Smart智富／买对收息资产 赚财富也赚自由
历经2020年上冲下洗的股市震荡洗礼，不少投资新手，纷纷低点认赔杀出，又没跟上股市反弹大涨的契机。如果只是想要每年稳定领到投资收入，又不想忍受过大的波动，有没有更胜定存，又比股票稳健的投资方法？
拥有逾20年收息投资经验，曾任外商银行交易室主管的MissQ认为，投资于「收息资产」的「稳收息」投资法就是最佳解答。她在最新著作《学会稳收息 养出我的摇钱树：比存股简单、比0050稳健，年年赚进稳定现金流》，详细介绍了最适合台湾人投资的3大类收息资产，不仅平时可以领取稳定的利息，遇到股市崩盘时不仅抗跌，甚至还会反向上涨！无论是小资族想要存到第一桶金、股票族想要平衡波动、退休族想要稳稳领息，都适合使用这套投资法。
对于收息资产，MissQ的认定是，能提供「稳定现金流」的「债券或类债券商品」，且配息不来自于本金。而在台股交易市场里，主要有3大类收息资产——台湾挂牌债券ETF（指数股票型基金）、台湾挂牌特别股、台湾挂牌REITs（不动产投资信托）。MissQ表示，若持有这类型收息资产，具备3大效果：
1.提供投资人「加薪」效果：收息资产的稳定现金流，可以提供投资人「加薪」效果，假设投资120万元在年配息3%的商品，每年领取3万6,000元的现金收入，换算成每月就是加薪3,000元。在职场上加薪不容易，必须要有良好表现及卖力工作，甚至每日兢兢业业，成天看老板脸色；但透过投资，不需要额外付出时间跟精神讨好老板跟同事，也不需要特别优异的工作表现，只需要累积一笔本金，就可以帮自己稳定加薪。只要维持这份投资，未来离开这家公司后，仍能持续为自己加薪。
2.提供退休族「充实退休金」效果：退休族可以将收息资产的配息，用来充实自己的退休金，甚至是未来生活费用的补贴；担心未来退休金不足的投资人，更可以提前布局收息资产，届时退休时，就可以支应退休生活的现金流支出。
3.提供股市空头时的避风港及「加码股市的资金」：在股市空头时，通常伴随着央行降息刺激经济，支持金融市场；然而降息之后，原先收息资产的配息率，远高于降息后的市场配息利率，进而让收息资产价值水涨船高。对空头市场投资人来说，收息资产提供避险效果，有助于降低投资组合的波动，甚至可以卖出，作为在低点加码股市的资金。
由于收息资产本身的固定现金流性质，在股市空头以及央行救市情境下，特别能展现高度避险与抗跌能力。以2020年第1季为例，受当时发生全球新冠肺炎（COVID-19）疫情、油价崩盘影响，美股更在2020年3月陆续发生4次熔断（股市涨跌幅过大而暂停交易），使得第1季的美股道琼工业平均指数下跌24%，而台股大盘累积下跌19%。
但MissQ分析，4档台湾股市挂牌的收息资产，在同期间，含息总报酬率分别如下：
1.台湾挂牌债券ETF——元大美债20年（00679B）：上涨21%。2.台湾挂牌债券ETF——群益15年IG科技债（00723B）：上涨4%。3.台湾挂牌REITs——兆丰新光R1（01003T）：上涨8%。4.台湾挂牌特别股——台泥乙特（1101B）：下跌0.9%。
显见在股市大幅下跌的情况下，债券ETF及REITs反而呈现上涨，特别股则是持平；可见，股市空头时，收息资产的增值与抗跌性，不仅能提供投资人心理面的稳定支持，还能让投资人拥有资金来源，可掌握逢低加码的契机。
身处股市多头环境，投资人经常忽略配置债券等收息资产，认为其报酬率太低；但是当股市空头来临，如前述的2020年新冠肺炎疫情，全球央行降息救市，若能手握美国公债商品，资产价值不但能逆势上涨10%以上，还可以选择卖出，运用债券的报酬，在低档投资股市。
此外，MissQ分析，持有3大类收息资产，所需花费的投资时间与心力相对非常低，仅需留意总体市场利率走势以及各国央行政策就可以了，CP值非常高；可以说，投资收息资产不但赚到利息，也赚到时间跟心情自由。
MissQ表示，若是已财富自由的投资，更需要善用收息资产赚取现金收入；如果时间仍被股市绑架，分分秒秒牵挂股市、国际情势，成日为金融市场伤神，那么根本不能算是理想的财富自由境界，只能说是「有财富但没有自由」。若能善用收息资产投资，你将能同时享有真正的财富与自由，拥有走得慢，但走得远、走得稳的佛系收息自由人生。
更多精彩内容尽在Smart财经好读★用「佛系收息」标的轻松累积资产★用债券ETF打造提早退休之路★股市高手这样看线图！从台积电学用KD指标抓股票买卖时机点