Smart智富/勇敢面对自己的财务困境吧!
在2019年1月初时,我在《Smart智富》月刊本专栏写了1篇「收支管理」的文章,许多朋友看完之后回复内容颇为实用,但我不禁好奇想问:「所以财务状况有因此改善了吗?」不,应该问:「是否真有鼓起勇气确实检讨财务状况?」
或许是年度已接近尾声的关系,财务咨询的需求也相对增加,互动的内容大多是关于不知该如何理出头绪的财务困扰。下文将与读者分享其中2个咨询案例,分别是王先生及吕小姐,都是35岁~40岁的青壮年,同样过着看似无虑的生活,却也同样烦恼着退休金的准备。
任职服务业的王先生,为了增加额外收入,兼职加入近期话题不断的外送行列,2份工作的收入虽然可供生活无虞,努力工作的态度似乎也没什么好挑剔的。直到另一半在某天无意间问道:「你开始准备退休金了吗?」过去甚少思考退休金规画的想法,总认为时间尚早,但另一半这样一问,男人该扛起的责任感却让他开始苦恼⋯⋯。
而担任资讯业工程师的吕小姐,近5万元的收入让原本单身的生活品质维持着一定的水准,无论是饮食、衣着、娱乐等方面。直到以结婚为前提的男友出现,并在交往过程的某天问了一句:「妳有在理财吗?」这问题似乎不该逃避,接下来若要进入家庭,好像是该做些改变才是⋯⋯。
这年龄层在面对理财时,所思考的目标往往已经不是买车、买房等物质上的目标,而是准备时间有点远却又不会太远的退休金规画,因为这是每个人都必定要因应的理财目标!进一步咨询之后,发现2位案例的主角都意识到,虽然尚有时间可供准备,但他们希望能达到的目标金额均至少有1,000万元,此等大额理财目标带来的急迫感也就油然而生了。
订定理财目标固然重要,但在追求目标的过程当中,储蓄、投资的预算都关系到达标的可能性。若再往前一步分析,这笔用于理财的预算多寡,取决于「生活开销」是否健康,而原本看似平凡的开销,就有可供检讨、调整的极大空间。
原来,王先生1天2杯的咖啡、吕小姐衣柜内多数尚未卸下吊牌的衣服,都是在年终可以试着改善的财务问题。而一位好的财务顾问,就能协助民众从家庭财务报表的细项中,找出财务的「魔鬼」。看来,要让财务变得更好,除了需要勇气之外,还需要一位会随时「神来一问」的另一半!我们明年见。(本文作者为国际认证理财规画顾问(CFP®))
★1元存钱法》小资族善用富人公式,每天2分钟养成存钱习惯!★有钱才有选择!5步骤帮你设计理想的人生★投资绩效每年赢大盘6%,累积2千万资产,上流哥: 19年实证,价值投资可战胜大盘!