Smart智富／智能理财崛起 报酬完胜大盘
今年你的投资有赚到钱吗？如果你总是看错趋势、选错商品，在市场杀进杀出后都以赔钱收场，或许就需要让AI（人工智慧）来提升你的投资报酬率。而基金平台结合智能理财服务对投资人来说，就相当具有吸引力，因为就其今年的成绩来看，不仅胜率达到100%，报酬率更远胜大盘。
所谓的智能理财，或是称理财机器人，指的是利用AI技术、演算法、数据分析等方式，帮助投资人建立投资组合、给予投资建议，以达到投资人预期的理财目标，而这也正是国际金融理财的发展趋势。目前全球机器人理财的资产管理规模已经超过9,800亿美元（约合新台币2兆8,136亿元），研调机构更看好，到2024年，全球机器人理财的资产管理规模可达2兆4,000亿美元。
不过，根据「台湾指标民调」今年所发布的数据显示，如果询问受访者，在「AI智能投资能够打败大盘」的前提下，是否愿意将资金交给智能理财服务，有高达78%的民众表示不会，仅有18.6%的民众表示愿意。这份民调凸显出，比起智能理财服务，民众更信赖自己的操作。
然而，这种自负却不见得真的能为投资人赚到钱，根据同一份民调显示，投资经验超过10年以上，称得上是「投资老手」的受访者中，有60.6%的投资人是没有赚到钱，甚至是亏钱。
「台湾人多数都觉得自己的投资操作很厉害，能够战胜市场，因此喜欢自己投资而不喜欢别人插手，（对于智能理财服务）信任度比较低。」中租投顾总经理陈俊杰在接受《Smart智富》月刊专访时指出。中租投顾的前身为先锋投顾，为国内首家基金平台，在2016年由中租集团买下后，直至今年才正式更名为中租投顾。
陈俊杰分析，许多人的投资绩效不佳，除了喜欢短线操作、不具备资产配置的能力之外，更重要的原因就是欠缺纪律，一遇上市场波动就难以维持理性，而恐慌就更容易造成判断失准，例如：在市场短暂性修正时，在低点卖出部位，长期下来自然就赚少赔多。
智能理财的开发就是要对抗这样的问题，借由AI技术、数据分析，以摒除人性的弱点、避免人为操作的失误，来提高投资胜率。相比于其他的金融机构，例如：银行、投信等，透过基金平台所提供的智能理财服务，更具备产品线广泛的优势，能提供投资人更理想的投资组合。
以中租投顾与德意志资产管理（DWS）合作引进的「中租WISEGO」智能理财服务为例，从2019年4月上线以来，至今年9月底为止，不仅旗下所有模组皆缴出正报酬的成绩，风险级别最高组合的投资报酬率，近1年更高达42.9%，不仅优于台股加权指数与美国标准普尔500指数约14%的报酬率，更胜过9成以上国内台股基金的近1年的绩效。
智能理财能胜出的关键，就在于能利用演算法和数据分析的客观角度给予投资建议，帮助投资人对抗市场的不理性，以避免做出错误决策。
陈俊杰分析，今年受到疫情的冲击，市场在2月到3月下杀得又快又急，许多投资人可能一时恐慌就卖出部位，但是，市场在4月开始反弹时，却又担心会再下跌而不敢进场，因此错过之后的涨幅。不过，「中租WISEGO」的智能理财服务，却在3月时建议客户保持原先的投资步调，同时在4月时建议加码股票型基金，而且只需要客户同意即可以自动化完成所有的资产布局，不需要投资人自行调整，而事后也证明，这样的调整创造了亮眼的绩效。
陈俊杰观察，当前智能理财服务的使用者，仍然以高资产者为主，其实台湾智能理财服务的门槛并不高，就算是年轻人、小资族也能使用。在实际绩效出炉后，陈俊杰看好智能理财服务未来的成长空间。
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