涉房贷人头户诈贷 金管会开铡 兆丰银遭罚千万

兆丰银行因房贷人头户诈贷案，遭金管会罚千万元。金管会8日宣布，兆丰银行新店分行石姓行员在2015年7月至2019年12月间，配合代书引介的房贷案，放宽授信审查等标准，共有28户房贷疑似人头户、共贷款3.5亿元，目前有12户已缴息不正常，由于违法期间长达四年六个月，且兆丰银事先未能清查出来，因此罚锾1千万元。

金管会同时要求兆丰银要检讨涉案相关人员的责任，包括稽核单位及相关业务管理单位；同时此案是2019年12月就爆发，兆丰银也已全面清查房贷业务，金管会要求兆丰银要提出管理的改善方案；并且将此案去识别化后在银行公会网站揭露案情。

兆丰银行指出，已建立四大机制，避免类似不法再度发生，包括建置系统自动检核人头户态样；建置同质性物件访价查询系统（e-Map），以避免取价不客观；建立贷后资金检核制度，并以报表管理复查买卖价格真实性及还款方式与来源是否异常；将不良地政士建档管理，由系统管控，且就同一案源执行分散承办人员办理政策。

银行局副局长黄光熙表示，金管会在2016年时就请兆丰银行要全面清查房贷业务，当时其板桥分行就曾出现十多户的房贷人头户，案情的缺失态样及时间都跟这次被罚的新店分行个案相似，代表兆丰银行当时没有落实执行金管会要求，确实全面清查，且未完善建立内部控制制度及未确实执行，显示兆丰银内部控制三道防线均有未善尽责任的情事。