行员盗用存款连环爆！ 金管会：内控没改善继续罚
▲京城银行20日爆发行员盗用20多名客户存款(图／本报资料照)
银行行员坚守自盗事件近2年层出不穷！京城银行今天(20日)爆发行员在10余年期间，盗用客户存款超过2600万元，除此之外，包括彰银、日盛银、土银都在近年连环爆出行员盗用客户存款，这些银行都已被金管会开罚，尤其土银因为是累犯，金管会更是加重罚则。而金管会若在金检时发现内控仍没改善，也会继续开罚。
银行若发生行员监守自盗的舞弊行为，通常金管会都会以内稽内控缺失，向银行开罚。依照银行法第129条第7款规定，罚款为200万至1000万，银行局主任秘书陈妍沂也强调，该银行若在近年连续发生，就代表银行内控有重大缺失，金管会都会加重开罚。
土银树林分行，在今年2月收到客户检举，有一位行员在2014年3月至4月间私自挪用了客户2笔定存共80多万，一直到2017年该客户过世后由家属继承，家属对帐发现帐款对不起来，向土银检举后事件才爆发。当时金管会考量土银在2013年也发生行员挪用客户790万存款，显示土银没有改善内控机制，加重罚款300万元。
而彰银台北分行在今年也爆出，有一名行员利用街友开人头户，盗用日籍客户1000多万元存款长达10年，直到2014年12月日籍客户去领钱，事件才爆发，彰银也立刻通报金管会并移送检调。但因为事发时间为2003年，根据行政裁处规定，时效为3年，金管会当时无法对彰银开罚，只能要求彰银改善后报金管会。
日盛银则是在去年8月，爆出理专在2011年到2016年间，挪用客户资金超过4000万元，还诱骗客户投资假的金融商品，金管会重罚日盛银行600万元。
对于银行行员舞弊事件层出不穷，银行局主任秘书陈妍沂坦言，金管会对银行在内控上都会设法要求加强管理，但其实行员舞弊比较难靠法规来控制，因为牵涉到银行内部执行问题，还有各银行主管对行员是否落实内部规范，跟行员自身的自制行为也要控制好。
金管会主任秘书邱淑贞表示，因为客户会信赖常往来的行员，自己把存折或印章等托给行员代为处理，贪图方便，这也变成行员有机会做出舞弊的事件，而客户通常也都要好一阵子才会查觉到异状，客户自己还是要注意不把存折、印章等交给行员代为处理。
银行局主任秘书陈妍沂表示，每一家银行在内控上的弱点都不太相同，在案件爆发后，金管会都会要求银行检讨内稽内控缺失，并且报金管会。而金管会每一年半到两年都会固定进行一般金检，若银行之前有发生过行员舞弊事件，在金检时也会特别针对该项缺失稽核，确认是否已经改善，若发现没有改善会继续开罚。