前行员核人头户房贷3.5亿 兆丰遭重罚

兆丰银新店分行前石姓银行员涉及结合代书、房仲利用人头户故意抬高交易价格，再以假的交易价格向兆丰超贷，涉及的人头户28户、核贷额度达3.5亿元，遭金管会处1000万元罚锾。（兆丰银提供）

兆丰银新店分行前石姓行员涉及结合代书、房仲利用人头户故意抬高交易价格，再以假的交易价格向兆丰超贷，涉及的人头户28户、核贷额度达3.5亿元，遭金管会处1000万元罚锾。

金管会调查，石姓前行员再2015年7月到2019年8月期间，配合代书所引介的房贷案能于该行顺利承做，而有未查证或放宽评估标准等情况。还有协助非授信户的第三人，代为存入授信户帐户缴交贷款情事，涉及的人头户达28户，初估扣除抵押品价值，损失就高达2000多万元。

银行局副局长黄光熙表示，兆丰银犯同样错误已经非第一次，在2016年兆丰银板桥分行自我查核时，就有人头户房贷情形，但是金管会仅予以行政指导，并未开罚。但是石姓前行员案与前案时间相近，缺失样态相同，显示兆丰银并没有落实金管会的要求，确实全面清查，也未善尽内控三道防线的责任。

金管会也要求，兆丰银检讨相关人员，除了涉案人员责任，稽核单位与业务管理单位在内都要究责；另外，兆丰也要去识别化，将样态传送到银行公会网站专区揭露，并依据银行公会相关作业要点规定，报送该案的失职人员。

兆丰银则回应，该案在发现异常后，即向主管机关通报，解雇并控告前石姓行员，同时，兆丰银也加强贷前调查、贷中审查及贷后管理、金流追踪等强化内稽内控措施。