史上最热 全球保险业巨灾赔款二．五兆
史上最热 全球保险业巨灾赔款二．五兆。(图/现代保险杂志提供)
去年是六十年一遇的庚子年，人类史上的这一年，总有重大灾害降临，去年当然也不例外，一起来看看，全球各国面对灾害时，谁做好了保险准备？
地球加速暖化，二○二○年创下有史以来温度最高的一年，飓风、野火等恶劣天气疯狂侵袭，加上新冠肺炎疫情反复爆发，瑞士再保（Swiss Re）统计，二○二○庚子年共发生二七四起巨大灾害，夺走近八千条人命，造成两千零二十亿美元的经济损失（约合新台币五．六六兆元），其中保险赔付了八百九十亿美元（约合新台币二．五兆元），保险覆盖率约四十四％。
虽然去年巨灾次数与罹难人数，都较二○一九年的三一七次及一万一千多人下降许多，但经济损失却暴增近四成；而保险赔款八百九十亿美元，则是Sigma记录中的第五高，超越二○一九年的六三○亿及十年平均值七九○亿美元。
追究巨灾的原因，天然灾害造成的保险赔款，占比九成一，损失达八百一十亿美元，其中又以「次要危险」占比超过七成，次要危险通常与天气有关，例如：洪水、冰雹、暴雨、野火、干旱等，其中去年的两大元凶就是强烈风暴和野火，而瑞再大胆预测，随着全球暖化，次要危险发生的机率也将大幅增加。
瑞士再保研究院统计，过去十年间，全球「次要危险」的保险损失共有四一八三亿美元，以强烈风暴占最大宗，已超越「主要危险」的三一七四亿美元保险损失。
话虽如此，「主要危险」仍不能轻忽，瑞士再保研究院发现，保险赔款攀升的年份，都伴随着主要危险事件的发生，例如二○一七年的飓风哈维、艾玛、玛丽亚，二○一一年的日本及纽西兰大地震等。
而去年北大西洋的飓风犹如一场接力赛，史无前例有三十个飓风生成，打破二○○五年二十八个飓风的纪录，带走超过四百条人命，这也让联合国世界气象组织（WMO）惯用的二十一个飓风名字全数用尽，只好改以希腊字母命名。
其中，飓风伊塔（Eta）是去年第二十八个被命名的风暴，与飓风萝拉（Laura）并列为去年最强飓风。伊塔不仅肆虐美国，也侵袭哥斯大黎加、萨尔瓦多、瓜地马拉、宏都拉斯、墨西哥、尼加拉瓜、巴拿马，共酿二一一人死亡，是中美洲二十多年来最严重的天灾。
保险业长期针对「主要危险」进行密切监控与预测，但规模急起直追的「次要危险」却没受到太大重视，瑞士再保研究院呼吁，自然灾害的风险评估需要重新洗牌，保险业应重视日益壮大的「次要危险」，并开发对应的保险商品。
野火损失 史上第三高
去年极端高温肆虐美国西部（尤其加州地区），加上频繁的闪电现象，催生了十七起野火，烧毁面积等于三分之一个台湾，血红色天空宛如末日，野火更蔓延进人口密集的住宅区，许多人携家带眷、弃屋逃难去，美国野火引发的保险赔款，也创下史上第三高纪录。
难兄难弟的还有澳洲，从二○一九年九月开始肆虐的野火，一直延烧至隔年三月才平息，包括澳洲国宝无尾熊在内，至少十亿只动物葬生火窟，焚烧面积超过三个台湾。
而野火熄灭后，以农业及畜牧业为经济命脉的澳洲又遭逢旱灾，去年五月，澳洲东部因连年旱灾，羊只数量降至史上新低，农家纷纷抛售或丢弃牲畜，全国棉花和稻米产值也都腰斩。
洪水泛滥 保险赔款二十亿
亚洲地区包括印度、孟加拉、尼泊尔、中国和巴基斯坦，去年则饱受季节性降雨带来的洪患之苦。
整个夏季豪雨，让中国长江的洪水一波接一波，当地气象局连续发布长达四十一天的暴雨警报，尤其四川及重庆水患泛滥，影响七千多万人民，就连世界最大的水利工程「三峡大坝」也逼近溃堤，加上长江流域是中国主要粮仓，当局更发出「节约粮食」的警示，整体保险赔款超过二十亿美元。
印尼首都雅加达因长期地层下陷，又适逢极端降雨导致大淹水，决定「迁都」以因应人口暴增及区域发展平衡。
去年十月底，欧洲爱琴海地区发生规模七．○强震，并引发小范围海啸，造成土耳其沿岸（包括大城伊兹坦堡、伊兹米尔）还有希腊雅典等地超过百人罹难，伤者达上千人，而主震后更发生一千多起余震，相当惊人。
这起事件引发民众对建筑物耐震度偷工减料的质疑，当局立刻逮捕有关的建筑承包商；而虽然当地已展开都市更新及强制拆除，土耳其街上有许多老旧建物及非法建筑，禁不起地震摧残，这起事件也值得市容老旧的台湾反思。
两大人祸 震惊全球
去年的人为酿灾事件仅八十五起，写下数十年来新低纪录，然而，「贝鲁特港大爆炸」和「美国佛洛伊德案」，使得人祸损失与前年相去不远。
去年八月，黎巴嫩首都的贝鲁特港口发生猛烈爆炸，房屋几乎全毁，酿两百人丧生、五千多人受伤。原因竟是港口仓库囤放了没收六年、重近三千吨的硝酸铵，因不明原因起火燃烧，才引发剧烈大爆炸。
美国佛洛伊德案，则是去年五月时，一名非裔男子佛洛伊德因涉嫌使用假钞遭逮捕，期间被一名白人警察以膝盖压颈致死，由于案件涉及种族歧视、加上疫情失业困顿，导致数百万民众不满而走上街头，爆发大规模示威，迫使部分城市实施宵禁。
本文作者: 杨佳真
(本文摘自《现代保险杂志389-390期》)
《现代保险杂志389-390期》