退休還在繳！ 房貸平均「還款297個月」創新高

房贷利率还在低档时，已经有不少人使用30年期房贷，房价走扬后，30年期房贷更为盛行，目前已成为主流。图／资料照片

内政部不动产资讯平台资料显示，去年第四季全国新增购置住宅贷款平均还款期限再创新高，来到二九七个月（廿四年又九个月），显示过去利率还在低档时，已有愈来愈多房贷族使用卅年期房贷，随着房价走扬，卅年期房贷更为盛行。房仲业者说，若是四十岁才购屋的民众，没有提前还款规画，房贷可能会缴到退休。

信义房屋专案经理曾敬德表示，早年父母这一代购屋因为房贷利率高，多想要早点把钱还给银行，以少缴一些利息，不过，在中央银行启动这波升息循环前，房贷利率已经降到百分之一点三多，购屋人则希望还慢一点、可以的话多贷一些，加上高房价也考验民众对房价的负担能力，民众为了减压只能拉长战线，采取长年期房贷策略，降低每月还款负担，现在卅年期房贷已成为市场主流。

观察去年第四季七大都会区新增房贷平均还款期限，台北市首度突破三百期，台中市、新竹市分别为三○六期、三○八期，还款期限最长的仍是新竹县的三一四期。内政部不动产资讯平台统计，新房子供给量较大的区域，明显房贷期数也比较高，房仲业者说，这可能和新房子整批房贷条件较佳，加上购屋人年龄偏年轻，且不动产标的也是银行认同价值相对较高的产品，因此给予较优的贷款条件。

曾敬德说，这波央行连五次升息，房贷族有感房贷负担明显增加，建议民众就算使用卅年期房贷，也不见得缴好缴满，利率比较高的时候，若没有低风险稳定报酬的投资工具，就可以选择提前偿还部分房贷，也可以降低每月负担。

事实上，央行连续升息，也让国内银行的房贷业务动能因此减缓。国银房贷前三大的中信银行昨天举行法说会，根据中信银的数据，尽管今年首季的房贷较去年同期仍成长百分之十三点七，但是和去年第四季相比，则季减百分之二点四五，目前余额为九七四○亿元。

中信金控总经理陈佳文说，「今年房贷业务不会有双位数成长。」他指出房贷业务就像其他生意一样是持续性的，在净值充分且符合银行法七十二条之二规范限制的前提下，只要有好物件仍会续作，但目前看来今年成长动能应不会如去年来得强。