洗钱难防 银行被恶意倒帐还沦白手套
银行高层指出,不论是存汇、投资理财,或是放款业务,都各有洗钱防制工作的聚焦点,存汇业务所检视的重点在于短期间内资金进出的规模大小不对等,和集中汇入又分散汇出的落差,投资理财诸如购买保单,或是签订信托契约等,则在于提前解约的情况是否不寻常。
至于放款业务重点,在于检视担保品本身是否合法,以及客户的提前还款,与其所得能力是否相称。
授信户的不寻常恶意倒帐,行库法遵主管指出,会用这种方式洗钱的人,就是想借由恶意倒帐、不还款,来迫使银行处分担保品,而该担保品通常都来路有问题,想洗钱的人不知如何处理,此时若由银行基于处份担保品收回债权,而在市场上变卖,来取得还款的资金,就等于是把黑钱洗出来,银行倘若不察,反而沦为协助有心人士洗钱的「白手套」,因此银行公会在订定防制洗钱的范本与态样时,才会特别提示银行须注意恶意倒帐与担保品的关联性。
除了担保品问题,银行被客户倒帐之后,即使有一天客户拿钱来还了,银行还不见得能收,对此银行主管表示,银行必须进一步检视,到底客户的还款资金从何而来?倘若客户对于资金来源交待不清,将遭质疑是否与洗钱目的相关?即假藉「还款」的名目,让「黑钱」进入银行体系,反而又让银行沦为协助洗钱的白手套。