吴宇轩／上网贷款遭骗当人头帐户恐沦洗钱被告
▲诈骗集团透过网路刊登「借款轻松贷广告」或「博弈公司租借帐户」，骗取民众提供金融卡及密码沦洗钱被告。（图／视觉中国CFP）
诈欺集团使用各种手段诈骗民众辛苦血汗钱的事件时有所闻，民众在政府一再宣导反诈骗常识之后，已逐渐有所警觉，对于诈欺集团的诈骗讯息大多知道要加以过滤，细心求证以避免遭骗。但是，诈欺集团仍然持续行使诈骗手段，民众受骗事件依然一再发生。除了呼吁民众小心谨慎外，还有其他应该注意的地方吗？
诈欺集团在诈骗时，需要有金融帐户来接收被诈骗民众所存入的金钱，但是诈欺集团成员为了避免遭到检警追缉，为了逃脱法律制裁，所使用的金融帐户一定是人头帐户，而不会使用自己名下的金融帐户。那诈欺集团的人头帐户来源呢？
目前最常见的手法，就是透过网路刊登「借款轻松贷广告」或「博弈公司租借帐户」等方式，假藉合法贷款或租用的名义，向浏览广告的民众佯称必须提供金融帐户的金融卡及密码，使急需借钱或贪图小利的民众与诈欺集团成员联系后，透过便利商店寄交金融卡的方式，将金融卡及密码寄出给诈欺集团成员收受。
当诈欺集团成员拿到民众提供的金融帐户金融卡及密码之后，就会马上利用这个人头帐户向民众实施诈骗，使受骗的民众将金钱汇入这个人头帐户内。
而我国《洗钱防制法》第14条第1项规定，「有意图掩饰或隐匿特定犯罪所得来源，或使他人逃避刑事追诉，而移转或变更特定犯罪所得之洗钱行为者，处七年以下有期徒刑，并科新台币五百万元以下罚金」，并且在立法理由中明确举例，提供帐户以掩饰不法所得之去向，例如：贩售帐户予他人使用，即属于洗钱的犯罪行为。因此，提供金融帐户给诈欺集团做为人头帐户使用的行为，很有可能就是《洗钱防制法》所处罚的洗钱行为，是要面临七年以下有期徒刑。
在此呼吁，不管是办理贷款或其他理财行为，切勿轻信网路不实广告，而轻率地将自己名下的金融卡及密码寄出去，交给不知来路的对方。因为你的金融帐户极有可能被诈欺集团拿来当作人头帐户，使得你成为下一个洗钱犯罪的被告，不可不慎。
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