先探／行动支付开创新战局

阿里巴巴、腾讯不仅掌握了线上支付，也大举入侵线下支付业务。原本在线下支付占据优势的中国银联与传统银行，逐渐面临边缘化危机。

【文／郑志全】

春节期间，中国人最热中参与的活动分别是出国旅游、看电影以及抢红包，并且都刷出十分惊人的数据。据统计，中国游客在过年期间的总消费额达到九百亿人民币（下同），春节档电影《美人鱼》上映短短四天票房冲破十亿。除此之外，除夕当天共计四．二亿人次参与了微信抢红包活动，支付宝与央视春晚独家合作的「咻一咻」抢红包，总参与次数达到三二四五亿次。中国人用手机抢红包、发红包，已经成为互联网金融的一项热门商品。

手机红包和传统的红包文化在意义上不尽相同。由腾讯创造的红包活动，起初是一种基于社群媒体的社交应用，用户可以向单一好友发送红包，也可以在群组中设定金额不等的数个小红包，往群组里扔，前提是无论抢红包还是领红包，都必须绑定银联卡。阿里巴巴、腾讯、百度在春节期间豪掷数亿元，迅速创造出全民疯抢红包的热潮，互联网三巨头也借此活动聚集大量用户。

互联网金融火热

这种红包满天飞的现象，只有在中国才有，但也可能抢出问题。就在热热闹闹的春节抢红包活动之后，腾讯也宣布自三月起，旗下的微信支付将针对提现交易进行收费。当用户将微信支付内资金转至银行时，一旦累计金额多于一千人民币，每笔转帐将收取○．一％服务费。针对提现收费的可能原因是红包用户提现过于频繁，导致微信支付与银行间的交易成本激增；另一种解读则是微信支付正面临来自传统银行的压力。

微信支付调整收费机制并非第一次，从去年十月开始，已经针对转帐收取手续费，今年三月起转为提现收费，而主要竞争对手支付宝、百度钱包在用户转帐、提现等功能上仍然坚持免费。腾讯增收费用的作法不免引发质疑，但某种程度也说明使用微信支付的用户数与交易量已大幅提升，互联网金融的普及程度比想像中高。

决战行动支付

互联网金融是基于中国特殊国情而诞生的新行业，起源于第三方支付。起初，支付问题一度成为中国发展电子商务的瓶颈，而第三方支付的设计概念是在买家与卖家之间设立一个中介平台，解决资金与货物流通不同步的问题，增加网购的安全性。受惠中国网购市场蓬勃发展，以支付宝为首的第三方支付平台规模越做越大，原本只是处理资金与货物的网上交易业务，逐渐衍生出网路银行、基金、保险、贷款等多种互联网金融商品。

从第三方支付到互联网金融的进化过程，资金清算与资金沈淀的功能扮演关键角色。例如支付宝在处理大量资金与货物流通的过程，会累积大量的交易纪录，并由此建立起资金清算体系。当用户使用支付宝进行线上支付，资金流动走的不再是银联和传统银行业的体系，而是在阿里巴巴的体系内进行结算作业。（全文未完）

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