先探投资周刊／行动支付大趋势
文／陈怡如
智慧型手机普及之后，行动网路用户也大增，人们的生活更因此大大改变，接下来我们要迎接的是行动支付时代来临。未来，金融卡、信用卡都会「收」到我们的手机里，手机除了通话、上网之外，它还是我们的钱包。继塑胶货币之后，我们即将再次迎接电子货币对生活的变革。
身为现代人，没有带手机出门，会是很令人惊慌的一件事！手机除了通话之外，透过连接上行动网路，可以通向全世界，看电视、玩游戏、购物、阅读等等都做得到，让个人生活如此丰富的一支手机，机不离身已经是很多人的习惯了。
在智慧型手机与行动网路普及之后，身上的手机即将和钱包结合，未来出门只要带着手机，搭车、用餐、购物等等，都可以「哔」一下就完成，这就是我们要谈的「行动支付」。
所谓的行动支付，就是手机支付，简单地说，我们拿着手机通过网路或是近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令，完成货币支付或是资金移转。
再白话一点说，就是手机里都建立好了个人的金融卡或信用卡资料，当我们到商店买东西，直接把手机拿靠近商店的ＰＯＳ机感应，就完成了付款，而付款的方式可以选择直接从银行帐户扣款，或是刷某一家银行的信用卡。也就是说，我们钱包里的金融卡、信用卡都可以集合到手机里面，不用再把钱包塞得鼓鼓的。
要怎么样可以实现行动支付呢？目前有网路、蓝牙、ＮＦＣ（Near Field Communication，近距离无线通讯／近场通讯）等方式，从发展的趋势来看，基本上ＮＦＣ已经是主流。
过去的行动支付大部分展现在远程支付，像我们在电脑上透过网路完成金融转帐、线上付款等等的行为。真正的近场支付，应该是发生在像是悠游卡这类储值卡功能的电子钱包。
法令松绑 行动支付开跑
悠游卡的发行，带给我们生活上的许多便利，搭公车不用准备零钱，随着读卡机的布建，现在到悠游卡的特约商店（例如便利商店），以及台北捷运系统、公车、停车场、计程车、火车、高铁等，都可以使用。
不过，悠游卡还是需要储值，且只有小额支付功能，并不能整合个人的金融卡或信用卡。
直到今年一月，金管会公告「信用卡业务机构办理手机信用卡业务安全控管作业基准」，同意银行采用OTA（Over－the－Air Technology，空中下载技术，通过行动通信的空中接口对ＳＩＭ卡数据及应用进行远程管理的技术）空中下载模式，发送消费者临柜申办的信用卡，这张虚拟信用卡可透过ＮＦＣ进行刷卡购物。
完成行动支付不可或缺的主角有：消费者手上的智慧型手机、电信商、银行、商店的读卡机，主导的关键在于电信商和银行。
由于台湾才刚起步，电信商和银行都希望取得主导，不同的行业主导就会采用不同的方法。电信商（如中华电信）主导就会采ＳＩＭ卡模式，用户要换成ＮＦＣ的ＳＩＭ卡，搭配ＮＦＣ手机使用。
而银行主导的话，会采Micro SD模式，只要是能读Micro SD卡的智慧型手机，插入银行发的Micro SD卡，内建个人资料，透过网路使用（如果是透过读卡机，就需要ＮＦＣ手机）。这两种方法都还在试验阶段，各家电信公司与银行已经开始进行，明年一月正式营运。
在此之前，中华电信利用QR Code条码，连接网路的行动支付，与多家银行合作，实体店面或网路商店只要用QR Code条码就可以完成，是最快实现的行动支付。(全文未完)