小投资存每年出国旅游钱　从低门槛的基金扣款开始

▲投资理财方式有很多种，其中，股票、基金、投资型保单是最常被拿来讨论的。（图／记者李毓康摄）

作者：赵琇华摘自：《你可以财富自由：保本、避险，从零开始的致富成功方程式》

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让私房钱变每年出国旅游的小投资定期定额长期持有基金门槛低很多人都担心自己没有多余的钱可以「投资」！请问大家，觉得投资需要多少钱呢？当然，对于一些完全没有理财观念的人来说，可以改变观念，光是改变月光族甚至负债的不良消费迷思，已经是一项大进步，存下钱已经不容易，投资这种需要金钱的事，谈何容易。那么我们从存钱开始谈起，想要慢慢靠复利价值存钱的人，不妨从每个月低门槛的基金扣款开始！

基金扣款究竟门槛有多低？每个月只要3000～5000元，基本上只要有银行帐号，网路上就可以购买喜欢的基金，在不造成生活压力的前提之下，不失为一个中长期存款的好方式，怎么说呢？

举例来说，有一对刚生完孩子的爸妈，希望在孩子升国中前，可以存到一笔教育金。

一天如果少喝两杯咖啡，可以省下约100元，一个月可以省下三千元，每个月五号扣款，一年可以省下三万六千元整，如果每年的年报酬率为5%，经过15年后，约可以存下80多万元，也是一笔可观的现金。

第一年36000×1.05＝37800第二年（36000+37,800）×1.05＝77,490第三年（36000+77,490）×1.05＝119,164第四年（36000+119,164）×1.05＝162,922第十五年＝815,669元整

当然，相较于保险跟股票，基金还有另一个好处，就是可以随时解除领回，且风险低，不过，先决条件是不影响生活，运用完全不会用到的闲钱，在资产配置比例中，占有比重较低，投资报酬率也比定存高一点而已；

不过我有一个朋友就很厉害，挑到了前五大的好基金，每年的复利滚存将近20%，这样滚出来的效益，就超过了原本他的预期，也不知不觉中养了很多哑巴儿子（房子），多了一些私房钱，可以每年国外旅行、跟家人一起度假吃大餐的娱乐。

节税功能佳 投资标的多元近几年来税制一直改变，不论股票（证所税）、或是房地产（房地合一税）的投资，都需要缴交不同的税目，也因此削薄了获利的%数，基金本身具有节税的功能，获利直接滚到本金中，节税功能相对较佳。

基金的投资标的相当多元，遍及世界各国的银行、公司股票、政府债券等，一般来说，上网登入就可以购买，目前银行会依照投资人的财务状况，评估出可购买哪一种基金，譬如稳健型基金、保守型基金等等，但仍须要提醒投资人，单笔投资要设定停损点，才不会导致损失扩大。

★本文经布克文化授权，摘自《你可以财富自由：保本、避险，从零开始的致富成功方程式》