新闻分析－吃力不讨好 银行成夹心饼干

洗钱防制的监理规格趋严，不仅使银行工作更加繁重，除了服务客户，还得兼作「调查员」，更使银行成为「夹心饼干」，既要对监理机关及高标准的监理规格有所交代，另一方面又得承受来自客户的不满。

以银行先前列为最优先清查的OBU业务为例，银行以「最终实质受益人」作为OBU的客户清查重点，但就有法人客户因此抱怨当初所以开立OBU帐户，成立境外公司，就是希望能维持其一定的「隐私」，现在银行要求揭露过去不必揭露的资料，已有违有些人当初开户的初衷，因此不少OBU客户甚至拒填某些资料。

现在银行要把全体客户的「空值」逐一补齐，更是浩大的工程，包括所要通知的已不再是法人户，而且包罗很多大小林立的自然人个人户，银行在通知客户时，经常会碰到客户已换电话，或是已换地址等联络不上的问题。

然而一旦银行出于无奈，必须先行冻结其帐户往来时，又会引来客户的抱怨，绝大部分的银行甚至因此客诉电话爆增，但对这些银行也只能默默承受，继续戴着头盔完成工作。

在此同时，银行也对得关户一定数量的客户作好心理准备。某家银行即估算，平均每家银行大约有三分之一或五分之二的客户是「静止户」，也就是已超过两年或是更久未往来，这些客户最终就是被关户。

也有银行希望能够增加客户补填资料的便利性来增加客户的认同。例如，合库即开放客户能以手机或电脑，直接上网补齐个人资料，或是开放客户直接打去客服中心提供资料，再由客服移转给分行完成作业。

尽管执行不易，但银行管理部门，特别是法遵部门认为有详实补齐客户资料的必要，包括主管机关认为，倘若因为「空值」使得预估值太多，进而衍生出一大堆高风险客户，这反而会使银行的示警机制失灵，因此这条路虽然走来不易，仍得勇往直前。