疫情过后 保险业务员的挑战与机会

开放视讯投保，并请产寿险公会发函各保险公司，放宽业务员业绩考核标准，避免因为业绩考核影响工作权。(示意图／shutterstock)

一场疫情，冲击各行各业，虽受创等级不一，但各产业都难以幸免，即便有受惠者，亦属少数。

保险产业因其第一线的保险业务人员无法见签、面签，业绩收入税减，也成为被纾困的对象。

目前产寿险业务员约四十万人，再加上银行保经代，共约七十万人，对于一般银行保经代来说，大多属雇佣制，有底薪保障，冲击较小。而属于承揽制的业务员，因无底薪，加上政府这两年的纾困津贴对象，都未含括保险业务员，业务量因疫情影响而大减又无法被纾困，冲击不可谓不小。

开放视讯投保 放宽业绩考核标准保障工作权

在经过争取之后，主管机关也提出因应办法，开放视讯投保，并请产寿险公会发函各保险公司，放宽业务员业绩考核标准，避免因为业绩考核影响工作权。以及承揽制业务员是投保职业工会，投保薪资低于二．四万元以下者，可符合每月补助一万元(目前最多补助三个月)的规定，若是雇佣制的业务员，就可以申请劳工纾困贷款十万元。除此之外，多家保险公司也为其业务同仁提出多项纾困奖励与补助方案，协助业务员共度难关。

就保险业来说，新冠肺炎疫情让产险业绩爆发，二○二○年保费收入达一千八百多亿元，今年有机会挑战二千亿元，创下连续十二年成长的新纪录。其中台产因防疫保单热卖，保费收入就超过新台币十九亿元，也带动疫苗险的发展。到八月二日止，防疫险加上疫苗险，投保件数达一○九五万件，保费收入为七一．一八亿元，若以人口数来看，投保率近48%，可说是保险史上短期普及率最高的保单。

无法见签面签 保险业务员疫情期间严重流失

但反过来看另一个十二年来最惨的纪录是，六月单月业务员通路仅贡献一七五亿元新契约业绩，是金融海啸之后的单月新低，且随着业绩不佳及未完成上课时数等要求，寿险登录业务员人数上半年流失超过九千人，六月底降到只剩三八．七万人，相较于去年六月的三九．九万多人，等于一年时间流失超过一万二千人。

同为业务性质，相较于证券商的营业员及银行的理专，都必须正职也都是雇佣制，保险业务员可以采取雇佣或承揽，尤其保经代可以用承揽方式执行。这次业绩下滑者大半是承揽制的业务员，他们没有正常薪水，收入靠佣金，受疫情影响无法见签面签，当然业绩下滑。

证券营业员是专职、雇佣制，当股市行情不好时，奖金减少也是会受到影响，但这两年股市表现好，减缓了疫情的冲击。而银行理专比较单纯，受到不景气影响比较轻微。但以承揽制为主的寿险业务员，因专长商品是保障型的保单，疫情期间受到最大冲击。

财富管理生力军 承揽制保经代可考虑开放卖基金

展望金融业的未来，财富管理与退休规划是大方向，而财富管理商品主要还是以保险和基金为主，目前保险公司下的业务员可以卖基金，但保经代是不被允许的，只可以卖投资型保单。

面对未来，疫情过后，是否法规可以松绑，开放让承揽制的保经代可以卖基金，让这批业务大军可以成为财富管理的生力军，在全民退休规划上可以协助政府，发展退休事业。给业务员多一些弹性，让其在面对挑战时，也能有机会得到一定发展。

以寿险公司本身来看，承揽制好还是雇佣制好，是严肃的经营问题。有些大型的保险公司大部分是雇佣，或是雇佣、承揽并存，比重调配涉及到经营成本，如何才能达到最佳状况，这也是另一个重要议题。

本文作者:林筠骐 理财周刊社长

(本文摘自《理财周刊1093期》)

《理财周刊1093期》