专家传真－台湾应扩增「矽岛」优势 擘画伟大金融愿景

2018年开放纯网银执照政策确定后，笔者在本版以「沙丁鱼还是鲨鱼」一文指出：「网路银行业务早已经是每家银行的基本配备，也是金融业过去几年如火如荼进行的金融数位转型发展策略其中一个构面，企图以「纯」网路银行为主轴在（金融服务覆盖率）已然饱和的国内市场刺激创新，不论其网路基因再怎么纯正，这条披着鲇鱼皮的沙丁鱼不但不会引起躁动，反而因受限于既存之网路银行思维及相关法规，夭折的机率不小。」

该文中倡议，政府应以前瞻视野开放全新概念的「金融科技银行FinTech Bank」，协助国内业者勇敢踏上世界舞台，「进了万里江洋，不需要丢鲇鱼来搅和，沙丁鱼都有可能演化成鲨鱼。」

4年时光快骑而过，其间全球金融科技新创引领的「新经济」进行了惊人的演进成果：区块链分散式帐册科技应用遍地开花；主要虚拟货币已自成资产之一格，数位货币登堂成为各国央行急迫研究落地的历史性变革方案；DeFi去中心化金融俨然成为Alpha世代踏入人生财务旅程的第一站；状似缥缈的元宇宙是全球实力者竞相投入布局的未来世界应许之地。

我们相信：呼吸网际网路自由空气成长的Z世代将领导世界开拓更「分权，平等」的社经结构；量子运算的惊人算力将成就金融服务的「原子化」，融整于所有与「价值」相关的细微活动中。这两股力量在未来数十年之内将驱动改变「金融」在过去几世纪偏于辅助产业且被动的角色，转化成为「新经济」里社会与经济运作的重要驱动力量。

台湾的「新经济」金融产业发展蓝图

值此「新经济」型塑过程，台湾准备好在这千载难逢的大时代机遇中占取有利先机吗？新加坡立愿成为世界金融中心的野心和过去10年乘着金融科技浪潮所开创出的成就轨迹，是我们学习与仿效的模板：1）创造环境，吸纳人才，建设成为全球金融科技创新中心，2）以淡马锡控股为平台，投资全球具前瞻性的金融科技公司，借以布局未来，3）以星展银行为旗舰机构，变身成为科技企业，落地金融服务创新，带头演化。

这三维策略是新加坡精明操作其政治稳定，开放友善的国际比较优势，及志远务实的行政效率的又一佳作，也把自己挤进未来全球金融市场领先跑者群之列：新加坡是全球金融科技新创公司向往布局的金融科技中心，至今生出9只独角兽，星展银行则已连续数年获全球主要财经媒体选为「全球最佳银行」与「全球最佳数位银行」。

台湾目前没有震心领众的国家级金融发展策略。国发会「六大核心战略产业推动方案」，金融产业不在其中。国发会旗下的台杉投资基金延续「六大核心战略产业推动方案」方向，聚焦布局科技与生化新创。金融业的主管机关金管会其主要业务在于监督金融机构法规遵循与管理金融市场稳定。各金控过去几年进行的数位转型是台湾金融创新的主干，但除了富邦集团以电信和创投为先锋部队积极布局东协市场外，台湾目前具国际规模潜力的金融创新能量，稀鲜矣。

呼吁政府以「矽岛台湾」独特优势为根基，对未来10～25年世界演进方向凝聚洞见，以前瞻思维擘画全球市场视野的金融产业「新经济」的发展蓝图，执行积极务实发展计划，以把握住当下激进演化中的「新经济」与台湾转型契机。