30杂志／「钱生钱」用兴趣赚回投资钱
图、文／30杂志
启澄和文婷一个是摄影爱好者，一个则对旅游上了瘾，夫妻俩经常在周末或者一放长假，就背上背包到处在国内外游玩、拍照。
启澄在电子科技公司上班，薪水还不错，每个月都有6万元入帐，加上三节与年终奖金，年薪早已破百万；而文婷则在一家上市公司当秘书，月薪也有4万元的水准，两个人每月收入达10万元，生活过得很惬意，偶尔吃吃小馆、在国内趴趴走，每年出国个两趟都不是问题。一直到启澄去年感受到房价似乎有松动的迹象，想说已经结婚3年多了，应该趁机买下两人爱的小窝，盘点一下两人存款才发现，户头中的存款仅有100多万元，连头期款都不够付。启澄和文婷回想自己的生活方式，每月除了租屋费用2万元、保险费用1万元、两人生活支出约3-4万元外，就没有太多其他的花费，照理说应该都存了下来，这时他们才惊觉，原本以为存下来的钱，经过仔细抽丝剥茧，竟然都花在拍照与旅行上了！原来，爱拍照的启澄，对摄影相关设备很愿意花钱投资，时不时就对新上市的设备心动，想说奖金过不久就拨下来了，就当作慰劳自己的礼物；而文婷则认为，自己并不追求名牌、平常也算节省，将国内旅行费用分摊在生活费中，并不会多花多少钱，顶多到国外旅游时才会花多一点，当作犒赏自己与另一半，也不算过分的花费。就在两人都喜爱摄影与旅游，加上犒赏自己的心态下，夫妻俩每年收入合计超过150 万元，但3 年多下来，只存了110 万元，等于一年只储蓄了36 万元，储蓄率仅有24%，而这些存款来源，大多属于本薪之外的奖金，一旦奖金缩水，恐怕储蓄率还会进一步萎缩。启澄在盘点过夫妻两人的花费状况后大吃一惊，让他很犹豫，该为了买房改变平常可以纾压放松的摄影、旅游兴趣吗？还是为了兴趣，从此就当无壳蜗牛？难道没有两全其美的办法吗？想要朝理财目标前进，其实转个念也有机会达阵！威盛保险经纪总监、CFP 认证理财规画师叶俊佑和永庆房屋不动产投资代理部协理黄增福一致建议，「用钱养钱」和「长期规画」才是能兼顾兴趣发展与买屋目标的理财良方。
愈花钱愈赚钱的投资
对于喜欢拍照摄影与四处旅游的启澄和文婷，该如何维持原有兴趣，又不让荷包过于大失血？叶俊佑建议，不妨花点心思想一想，该如何让花出去的钱，也能为自己带进新的收入。
◎1.以游养游，赚旅行财：像启澄喜欢摄影，技术与构图表现都有独到之处，叶俊佑认为，这就是开拓财源的能力之一，启澄可以透过投稿给杂志社或报社，来增加收入，也能从市场的反应来修正自己的摄影技术，一兼二顾；或者参加不同单位举办的摄影比赛，都是开拓财源并结交更多摄影同好的好机会。此外，时尚眼光灵敏的文婷，也能经营网路的购物小站，将从世界各地带回一些当地才有的新奇小品、限定版小物等在网路上出售。虽然投稿、经营网购会增加一点点生活里的负担，却能一方面赚回旅费、一方面提升自我技术、眼光，产生正面效应。投资，其实无所不在，不一定要买入股票、基金才算是投资。像是喜爱品味红酒的人、非名表不戴的人、喜欢搜集公仔、娃娃的收藏家，都能透过巧思，看准具备升值潜力的物品，一面享受花钱的美好，一面让「钱生钱」赚回投资钱。
◎2.调整支出比例，赚管理财：别以为只有大公司才要精准管理，赚管理财，其实小从一个家庭的财务，只要愿意花心思，也能挤出管理财。对相对高收入的启澄和文婷来说，管理财务前必须先确认目标，也就是说，启澄已经有了购屋的打算，若未来两人还计划生育，就必须将子女教育金也一并考虑进来。扣掉无法变动的租金2 万元、与还算合理的保险金1万元外，启澄和文婷的日常生活花费最好能控制在3万元以内，让属于结婚新贵族的两人储蓄比率可以拉高到4成，这样一年至少可以存下48万元，2年就有将近100 万元的储蓄。另外，启澄的三节奖金、年终奖金约30万元上下，因每年拨发金额不定，最好视为额外财来规画，才不至于因金额高低而影响理财计划。而两人的国外旅游基金最好从年终奖金来提拨，奖金多可以去较远的国家，奖金少就在邻近国家打转，但建议最好能存下5成，才能加速达成理财计划。
打破买房3迷思
有了买房计划的启澄也不必因为想买房而牺牲自己的兴趣。黄增福建议，买房不像去菜市场买菜一样，说买就买，而是需要长期规画。◎1.不要急着买屋：黄增福建议租屋族，不用急着要买房，须先估算自己未来的薪资能力，若是高估了而付不出房贷，不但没赚到房子，甚至还会赔了头期款。最好租房时想办法把租金压在收入的2 成以内，并设定目标3-5年内的买房计划，以充裕的时间存到3 成自备款。◎2.买屋先求有再求好：选择房子时，也尽量先求有再求好，不要想求一次到位，反而容易超出购屋预算，如此一来，不是延后买房时机，就是增加自己的财务负担，反而让买屋变成沉重的人生压力。◎3.好地点好不过生活圈：许多人为了买屋增值，都将眼光摆在最好的地段，最后只能高叹房价好贵、买屋好难。自住型买家在选择地点时，最好能从自己的预算及生活路线去寻找适合的区段，再从该区段中去找最好的地段，而不是一开始就想买进大安区、信义区，幻想升值赚钱的美梦。
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