产险RBC计算 将纳入天灾风险

产险业要拿出资本因应天灾风险。保险局3日公布，从2020年12月起，将天灾风险纳入风险资本额（RBC），即产险公司承保火险、车险附加地震、台风及洪水的部分，要拿出自有资本来因应，保险局副局长张玉𪸩表示，若依6月数字试算，产险业的RBC将从533.1％降到483.1％，下降幅度达9.4％。

但张玉𪸩强调，并不会因为计提天灾风险，造成火险或车险保费上涨。另外保险局也允许产险公司可将现行已提存的「天灾险重大事故特别准备金」，在RBC增加额度内计入自有资本，可以让各产险公司RBC平均增加3％，可折冲掉天灾风险纳入的冲击。

保险局表示，除了天灾风险，也将研究将恐怖攻击、传染病及信用保证等巨灾风险逐步纳入保险业的资本适足率计算，这次天灾风险主要是产险业，若有恐怖攻击，寿险业要评估人员伤亡风险、产险业则是财产损失及意外险的风险，在传染病亦是产寿险都会受影响。

金管会在2015年就已请保发中心研究，将天灾风险纳入RBC，这项研究今年已完成，且与产险业、再保公司讨论确定，在2020年12月的RBC计算时，就会首度将天灾风险纳入，且比照国际新一代清偿能力ICS的损失额度回归期为200年的标准，即用200年才会发生一次的大灾害来计算可能需要的资本。

因为国内企业及民众在投保火险、车险时，会附加地震、台风及洪水保障的比率并不高，产险业自留比率（即自行承担损失风险）也不高，保险局表示2019年底自留率仅3.8％，即大部分都分出给再保公司承保，所以计算天灾风险后，对RBC的影响控制在10％以内，且因为产险业RBC普遍都很高，以6月底数字即有533％以上，少10％约少50个百分点。