独/南部神秘地主投保3亿 2家保险业务含泪接单少赚千万
▲有些保户趁着保险业务员拼业绩而要求退佣金。(图/记者赖亭羽摄)
寿险圈近日传出数家公司业务为了争取大地主的高额保费业绩,从处经理到副总级层层退佣金,累积起来高达近千万元,而成交保单的保费单张多达2亿元,累计共3亿元。
据悉,有些业务员为了争取业绩而逐渐演变为恶性竞争,以「退佣金」的手段来增加双方的成交率。
结果让一些保户食髓知味,还公开表态邀请多家银行保代、寿险公司业务员来竞标,哪一位业务员提出的退佣金金额最高,便可以成功招揽到这一张保单。
近日就传出南部有位地主便是透过这个手法,先后向二家不同保险公司的业务主管各买了一张保单,其中一张保费超过1亿元,另外一张超过2亿元。
有一说是保户跟业务员谈妥,直接从保费扣除佣金。还有一说是业务员在保险公司核保后,赶紧把佣金付给保户。还有一说是后来退佣时有处经理的太太不愿退部分佣金,引发纠纷。
资深保险从业人员分析这类高额保费的保单,可能是买年金险,而市场上年金险的一年佣金约保费的3%,如果以2亿元保费来计算的话,就有数百万元之高。
另一位寿险界资深主管则认为可能是利率变动型寿险,因为年金险的佣金多只能占手续费的8成,而利变寿险商品目前在法规上没有对佣金、投保金额设有上限。
保险经纪人商业同业公会理事长朱水源表示,这类高额保费的保单时有所闻,但不是很多,可能是透过保险商品规划财产分配,未来给某个子女或是其指定的继承人。
朱水源说,这就有点像是「类信托」的方式,可以节省委托银行办理信托的手续费等,但其实因为金额很高,是无法节省遗产税等税务方面。
而坊间可能有些人会说可以把资金拿去买保险,避免相关单位找到这笔现金流,其实也是错误的说法,因为现在保险公司都会求完整保存保户的投保纪录,也会注意洗钱防制措施。