业务员离职保单变孤儿!保险专家曝光「二四心法」自保权益…破解地雷服务
▲购买保单后需要业务员服务,但当对方离职,许多民众都会不知道该怎么办。(图/pixabay,示意图,与本文无关)
「我的保险业务员不见了,怎么办?」民众买了保单,岂料遇到业务员离职,手上的保险商品顿时变成「孤儿」,身为保户却找不到业务服务员让人伤透脑筋,也不知道该如何处理才好?联众保险经纪人总经理姚永年提出「二四自保心法」,包括2招「确保权益不中断」、4招「破解业务员雷区」,帮助民众解决孤儿保单。
台湾人爱买保险,2018年台湾保险密度达5156美元,即平均每人每年保费支出高达新台币15.77万元,占平均每人国民所得约24%,相当每赚4元就有1元花在保费上。
拥有保险业20几年资历的姚永年指出,根据寿险公会统计资料,去年寿险业务员总登录人数达38万又19人,较前一年底增加6940人。虽然进入行业人数增加,却不代表当初销售保单的业务员永远都在保户身边。资料显示,单是去年因换公司或离开保险工作的业务员,注销人数便达6万3576人,再登录人数仅3万9661人,意味着至少有2万3915人离开保险工作。
姚永年进一步分析,保险业务员换公司或转换工作原因不尽相同。一是个人因素,如热情消退、收获不如预期等;二是环境因素,如公司考核制度、保险公司经营策略调整。
▲联众保险经纪人总经理姚永年。(图/联众保经提供)
「保单权益不会改变,不要随便解约!」姚永年强调,即便当初销售保单的业务员离职,保户与保险公司间的保单权利义务不变,千万不要贸然解约,因为解约后重新再买的保单,其保费可能因年龄增长而变贵,甚至可能因体况改变而无法再投保。
此外,为免衍生孤儿保单问题,保险公司在业务员离职后,通常会指定该业务员的主管接手服务。姚永年提醒,一定要检视接手的业务员,至少要见面1次,请对方检视、解说接手服务的保单,目的有二:一是听其言、观其行,了解其专业程度与服务热忱。二是借此比对、了解先前业务员是否如实协助投保。
姚永年提醒,若不满意新接手的业务员,可向保险公司客服人员反映,要求更换。另一方面,若原本服务的业务员从A保险公司离职,是转换跑道到B保经公司,若B保经公司有代理销售A保险公司保单,则该业务员仍可提供相关保单商品的咨询。
▲保单相关内容,仍需要专业的业务员服务与协助。(图/pixabay,示意图,与本文无关)
至于如何避免再遇到保险业务员雷区?姚永年提出4招。首先,业务员说,「当业务员开口闭口讲『大哥,你是我的贵人,可不可以成为我第一个客户?』、『大姊,业绩竞赛到了,可以帮我捧场XXX保单吗?』听到业务员开口闭口要求人情保单,便须提高警觉,因为业务员关心的是自己的业务,而非客户的保障需求。」
其次,不问需求,只求高保费。业务员的专业在于协助保户规划适切的保单,当业务员不关心保户的保障缺口,只想销售「高保费保单」,日后也难在保险业长长久久。姚永年建议,面对这类型业务员有2大自持关键,分别是:只买看得懂的保单、只买付得出保费的保单。
第三,业务员爱在脸书等社群平台吹捧自己非常懂保险。姚永年提醒,社群平台多以文字呈现,只能提供片面的资讯,恐怕不足了解业务员的专业程度,建议面对以脸书销售保单的业务员应多多提问,以了解其专业力。
第四,解说保险单时,必须说明保单的除外不保事项。专业业务员除说明保单承保事项,也应说明在哪些情况下,保险公司可免除赔偿责任,才能降低客户投保后出现预期落差。
▲业务员不见了怎办!专家曝光「二四自保心法」。(图/记者杨络悬制表)
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