儿童保单改版「害父母超慌乱」！保险专家帮画重点：了解新旧差异 再将医疗列入核心
▲儿童保单改版，民众担心无法提供小孩最完善的保障。（图／pakutaso）
《保险法》107条修正案已正式上路，适用新法的儿童保单于7月1日上路后，让不少父母提出疑问，过去帮小孩买的保单是否跟着新法改变、未来保单又该如何规划？保险专家指出，新旧保单的差别在于「旧保单保费精省、新保单提供保障」；另外，除了规划寿险之外，也应以医疗列入核心保障，循序渐进补足重大伤病与失能险。
锭嵂保险经纪人北四营业处区经理林彦雨表示，儿童保单变革最大差异在于死亡保险金；若有给付身故保险金，条款如有载明未满15岁的儿童身故，仅能拿回所缴保费加计利息，年满15岁后才能按身故保额请领死亡保险金。
新制上路后购买的儿童保单，未满15岁身故，则新增身故死亡保险金，但必须在丧葬费用限额61.5万元以内。
林彦雨指出，父母在新制前帮子女买的保单，其保额不会随着《保险法》修正而改变，因为新的儿童保单提供丧葬费用，保费较之前的儿童保单高；若在新制上路后，父母想帮儿童添加保额，保险公司将请家长签署声明书，表明已清楚新旧保单差异。
▲除了规划寿险之外，也应以医疗列入核心保障，循序渐进补足重大伤病与失能险。（图／pakutaso）
除了帮子女规划寿险保障，林彦雨认为，也应以医疗保障为核心，以「医疗、重大伤病、失能」循序渐进规划。首先，应补足「实支实付」住院医疗险，现在多以「双实支」，也就是同时投保2张「实支实付」住院医疗险为规划，可选择有副本理赔、条款载明开放门诊手术给付的保单，杂费理赔限额合计建议达20万元。
至于重大伤病险部分，则是被保险人领取重大伤病证明，保险公司即给付一整笔的重大伤病保险金，主要可转嫁小孩产生的重大伤病如癌症，以及先天性疾病所产生的医疗费用，减轻经济负担。
另外，林彦雨指出，失能扶助险分有「终身型」与「定期型」2种，儿童投保终身型失能险，保费相对便宜，而定期险的保费则更为精省，适合预算有限的父母，不过也建议每月理赔的失能扶助保险金至少要3万元以上，转嫁父母照顾子女的薪资损失。
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