「儿童保单」改版重点曝光！寿险公会提3大厘清 6家保险公司速推合法新商品
▲儿童保单改版，让民众担心无法提供小孩最完善的保障。（图／pakutaso）
《保险法》第107条修正案将于12日生效，规定15岁以下儿童保单，限额61.5万元的丧葬费用。不过寿险公会提出「3大重点厘清」，即现行保单仍可继续销售、儿童仍可购买多张保单、目前有6家保险业者已推出合乎法令且具丧葬费用给付的新儿童保单。
寿险公会指出，《保险法》修订对15岁以下投保者影响最大，依现行规范15岁以下传统型保单，仅能以返还所缴保险费加计利息设计，投资型商品只能以返还保单帐户价值方式给付；也就是说，15岁以下的儿童并无法享有真正的身故保障，万一发生事故时仅能拿回自己所缴的保费或累积的帐户价值，实际并无保险保障分散死亡风险。
立法委员修改《保险法》107条，主要是希望未满15岁以下儿童若不幸身故，不是退还保险费加计利息，而能有一定程度的保障，因此，评估15岁以下孩童也应享有「保险带来风险分散」的好处，让该年龄区间儿童也能享有身故保障。
不过兼顾道德风险考量，设定身故保障需以遗产税丧葬费用扣除额的一半为限，以目前的规范即以61.5万元为身故保障上限。
寿险公会表示，经与金管会沟通后，现行退还保险费加计利息给要保人的保单，并未违反《保险法》107条法令的规范，因此现行以身故退还所缴保险费的寿险及综合型商品（含住院医疗、重疾或长照等）仍可继续销售。
至于7月1日后的寿险保单，若15足岁以下也需符合死亡保障门槛法则，则需提供具丧葬费用的给付内容，并列入通算，即通报合计额度，但考量立法原意及市场需求，如果保户首张保单已满61.5万元，想再投保第二张以上保单时，要保人需签属同意声明书后才可投保。
寿险公会解释，目的是为了协助要保人了解在15足岁前身故时，超出额度部分将采退还保费处理；所以，《保险法》第107条修订实施后，儿童仍可购买多张保单，充分为未来保险风险进行规划。
目前至少有国泰人寿、富邦人寿、中国人寿、新光人寿、台湾人寿及全球人寿等6家保险业者，立即推出具丧葬费用给付的保险商品。寿险公会表示，除原有的保险商品外，儿童更可借由此次《保险法》修订而买到具身故保障的商品，建议家长可先盘点自家宝贝的保险缺口，尽快补足孩子的保障。