防堵靠病赚钱 实支实付险确定改革

目前国内实支实付医疗险可采副本理赔，每人投保以3张为限。一旦金管会出手，根据经验，新制上路前，将可能出现现行实支实付医疗险下架潮，也会有抢买保单的末班车效应。

保险局副局长蔡火炎表示，现在医疗收据多已电子化，很难区分医疗收据正副本，实支实付医疗险未来势必要朝向「损害填补」做改革，在新制度推出前民众投保的保单，会照原来的契约理赔原则处理，不会溯及到现在民众手中的实支实付医疗险保单，改革后推出的新商品，则会走损害填补原则。

蔡火炎指出，新制希望采取损失分摊机制，也就是同样一笔实际医疗费用支出，对应到保户手中有效的实支实付医疗险保单，做损失分摊，整体理赔不超过实际支付，未来的新保单会在保单条款中约定好损失分摊的规定。

若新制上路，会否限缩民众购买保单张数？蔡火炎坦言，在还没有走到损害填补原则之前，买太多张确实会产生过度填补问题，因将走向损害填补来改革，没有打算检讨3张的规范，核保就回归到各寿险公司的内规来处理。

新制是否确定在明年上路？蔡火炎表示，上路时程要先经保险局内部会议，再和寿险公会及产险公会针对细节及配套措施进行讨论，目前尚无确定时间表。至于会否在明年上路，则「需要经过讨论，现在讲还言之过早」。