影／实支实付医疗险大变革惹民怨 金管会喊卡「暂不修法」
金管会正全面翻修《保险法》，原本保险局研拟新增法规，要求民众的理赔金额不得超过「医疗费用」的金额，对于有「双实支」的民众是一大冲击！金管会主委顾立雄今天(31日)表示，在8月底公听会后已经把该条文草案拿掉，实支实付医疗险各家商品设计不一致、太过复杂，跟产险有单纯标的不一样，要再去「review」实支实付超额理赔是否有道德风险，还要再跟学者做沟通。
▲金管会主委顾立雄。（图／记者戴瑞瑶摄）
原本保险局草拟要在保险法第38条有关「复保险」的项目中，再新增1条规范，针对保户投保健康险或伤害险，理赔合计总金额不得超过保险事故的费用。换言之，不管保单是不是副本理赔，只要是同一个保险事故，实支实付保单相加的理赔金额，不得超过医疗支出的金额。
但消息传出后，民众在网路上抱怨：「多买是担心万一有其他的看护费、医疗辅助器的添购，照顾者在医院不用吃喝吗？出院后未必能立刻上班，住院时的收入中断，这些担忧都是保双实支的主要用途」等等，立刻引起热议。
►理赔金不能超出医疗费 实支实付医疗险买再多张都没用！
今天(31日)财委会上，立委蔡易余也特别警示金管会主委顾立雄，新增这项条文，对很多民众冲击很大，要再审慎评估。顾立雄会后受访指出：「早在8月底召开过公听会后，金管会就已经把草案条文拿掉，因为发现用单一条文没有办法解决状况。」
顾立雄说，实支实付有各种型态，保户到底有没有超额领取理赔金，很难去界定，各家保单实支实付约定的内容不一，单纯的从法律条文，不足以解决现行实支实付超额理赔的复杂型态。
他详细解释，「复保险」一般运用在财产保险中，有一个很明确的标的来计算损失，民众重复投保，拿到的理赔多于损失就有复保险问题。但实支实付不同，民众损失不在于只有医疗单据，像是无法上班的薪资补偿，还有看护费用等，有些人会用实支实付来补足，「这就显现出问题，实支实付到底在保什么？」顾立雄说，在8月底公听会完后，就有在讨论实支实付的保险内容相当复杂，民众的实际损害，没有办法像财产保险一样有标的物来界定。
到底是否要用法条来规范？还是用行政函令来处理？或是维持现状不处理？顾立雄坦言，他现在没有办法给答案，「我只能说我要去检讨实支实付型保单，有没有在理赔过程当中，产生一些可能有的道德风险。」后续也会再跟学者持续沟通，看有没有弊端，再来看有没有必要处理这问题，还会再召开一次公听会来讨论。