健康险投保不诚实告知 保险局警告3大风险

（保险局副局长王丽惠提醒消费者投保健康险，一定要诚实告知，避免保单失效。图／魏乔怡）

带病或隐瞒病史投保健康险，恐有三大风险。金管会16日提醒消费者，投保健康险时若曾有病史或带病投保，却不实告知，寿险公司在得知解除原因一个月内、或保单成立二年内，都可以解除契约，即保单自始无效，第三种情况是虽然保单已超过二年，无法解约，但保险公司可针对保户投保前的疾病「拒赔」。

同时，若是业务员为成交保单，怂恿保户不实告知，保险局副局长王丽惠表示，若是寿险公司没有善尽管理责任，则寿险公司会被开罚60万元到1,200万元不等的罚锾，若是业务员个人行为，则所属公司可对其处以停止招揽三个月以上、一年以下的罚责。

金管会表示，投保健康险时，一要审慎评估自身需求及经济能力；二要注意投保的保单类型、疾病及医疗等名词定义，保单的等待期、除外责任及给付上限等重要事项；三是要据实回答要保书上的书面询问，即相关的健康告知事项，若不实告知，可能被保险公司解除契约，衍生消费争议。

金管会强调保险契约是基于最大诚信原则，由要保人与保险公司双方订定对价平衡的契约，所以要保人与保险公司都应要善尽告知义务，要保人对于被保险人「过去五年内曾患有高血压、癌症」、「近二月有因受伤接受医生治疗、诊疗或用药之情形」等，都应诚实告知，让保险公司知道保户的健康状况，进而评估承保风险。

若要保人或被保险人不诚实告知、或对告知内容有隐匿、遗漏不说等，例如曾罹癌治疗、重大伤病住院等，却没有告知，让保险公司减少对承保风险的评估，依保险法64条规定，保险公司在得知保户不实告知事实的一个月内，亦或保单契约订定二年内知道此事，都可以解除契约，且保险公司不用退回保费。

即便保单「撑过」二年，但之后保户若还是因投保前罹患的疾病出险，保险公司在得知事实后，亦可依保险法127条，不给付保险金。

等于保户即便带病成功投保了健康险，还是有三种情况下，可能无法得到理赔。