勞工皆須強制投保 職災保險有何保障？「5大給付」內容一次看

退休族再投入职场，虽然无法再投保劳保累积劳保年资，但投保职业灾害保险，仍有「五大给付」。示意图。图/本报系资料照片

许多已领取劳保年金的退休民众，可能会选择再次投入职场，但由于领取劳保年金后，就无法再次投保劳保，因此也会少了许多应有的职灾保障。对此，政府已强制规定，已领取劳保年金者，若再次投入职场，雇主必须为员工投保劳工职业灾害保险。而这份职灾保险有哪些保障，为何退休族需要留意？

由于劳工保险分为「职业灾害保险」与「普通事故保险」，因此，许多民众以为无法投保劳保，自然也无法享有职业灾害保险。

实际上，「职业灾害保险」2022年已从劳保独立出来。根据《劳工职业灾害保险及保护法》，只要年满15岁，受雇于登记有案单位的劳工，都是职业灾害保险的强制投保对象。

这也表示，无论是否年满65岁，或是否已领取劳保年金给付的劳工，雇主都必须在员工到职当日申报参加职业灾害保险，否则雇主将处以罚缓2至10万元。

职灾保险有何保障？可有这「五大给付」

具体而言，退休族再投入职场，虽然无法再投保劳保累积劳保年资，但投保职业灾害保险，仍有「五大给付」，其中包括医疗给付、伤病给付、失能给付、死亡给付、失踪给付。

以医疗给付而言，职业灾害保险中的给付，分为门诊及住院诊疗。若是被保险人遭遇职业伤病，持职业伤病门诊单或住院申请书，至全民健康保险特约医疗院所接受诊疗，可免缴交全民健康保险规定的部分负担费用，并有住院膳食费用补助。另外，使用全民健康保险给付的特殊材料者，也有自付差额补助。

其次，万一在工作时发生意外事故而无法工作，导致未能取得原有薪资，可从不能工作的第4日起，领取伤病给付直到恢复工作的前1日为止。而伤病给付的发放标准，在不能工作的前60天，将按照被保险人发生保险事故当月起，前6个月平均日投保薪资发给，超过60日部分则是按平均日投保薪资之7成发给，合计最长以2年为限。

因为职灾伤病导致被诊断为永久失能，也可以请领失能年金或失能一次金。其失能年金的发放标准则是依被保险人失能程度发放。若完全失能依前6个月平均月投保薪资的7成、严重失能为5成、部分失能为2成计算。

职灾保险不能以现金补贴员工的做法来替代

另外，如果职业灾害保险的被保险人于保险期间，因职业伤病导致死亡时，支出其殡葬费的家属，可请领被保险人平均月投保薪资5个月丧葬津贴，若符合相关条件的遗属，则可以按被保险人平均月投保薪资50%请领遗属年金，若不符遗属年金条件者，得请领遗属一次金。

要是被保险人在工作过程中，遭遇意外事故导致失踪时，其受益人得按平均月投保薪资7成来请领失踪给付。

部分民众在退休后，选择再次投入职场，不过，再投入职场之时，也可能遇上为节省成本，不愿为员工投保相关保险的公司，亦或是将原先聘雇员工的强制投保相关成本，以现金形式补贴员工，但万一员工在工作时发生意外事故，可能丧失相关保险权益，因此决定再投入职场的民众，一定要注意雇主是否有为自己投保职业灾害保险。

（本文出自2024.11.04《远见》网站，未经同意禁止转载。）