升息效应 以房养老利率飙破3％

五大银行以房养老贷款比较

央行连续五次升息，「以房养老」族也受冲击。就目前以房养老业务主力银行来看，合库、台银还压在3％以内，但土银的最高利率已飙破3％、来到3.16％，华银更是3.07％起跳，多家银行表示，因为升息导致「以房养老族」实领生活费开始缩水，确实会影响申办意愿、有些长者也开始担心通膨问题。

老行库指出，「以房养老」贷款经由政府普惠金融政策及社会媒体的资讯宣导，已逐渐打开能见度及民众的认识度。但受到央行连续五次升息（合计0.75个百分点），借款人每月需支付的利息增加，实领的生活费缩减，致目前申办贷款有减缓的趋势。

以合库来说，截至今年5月底，以房养老承作案量就略微下降，新增140件及新增核准额度约10.6亿元，相较去年同期149件减少9件，但核准额度较去年同期9.2亿元增加约1.4亿元；台银今年前五月承作「以房养老」贷款户数16户、核贷额度0.93亿元，较去年同期承作户数21户、核贷额度0.57亿元，也减少5户，但核贷额度增加0.36亿元。

华银认为，今年在推广上发现长者主要担心三件事，一是不动产价值及借款期间长短，影响每月领取的生活资金；二是目前利率环境，难以预料未来利率水准如何变动，若利率升高，月付利息会增加；三是目前以房养老转换来觉得够用的生活费用，随着通膨，10年、20年后该金额是否符合生活所需，也是一个问题。

土银说明，随迈入高龄化社会，以房养老商品为时势所趋，潜在需求将随高龄人口增加而成长，但如遇「利率上扬或房市萎缩」就可能影响年长者申贷意愿。

合库银表示，目前以房养老整体承作趋势呈现稳健缓增，主因是年长者有更多样化的金融商品可选，部分考量避免负债，改以申办留房养老结合信托、担保品出售、出租或其他方式以获取安养资金。

一银强调，近年主要锁定三大族群，包括名下有不动产但无人继承（单身）、家中有每月生活开销大需长期照顾的长者（子女负担大）、生活无虞想要享受人生（高资产客户），且「以房养老」还能结合「安养信托」进行现金流规划，约定由信托专户支付每月基本生活开销，剩余资金可于信托专户累积，作为未来临时性医疗或紧急救助金使用，信托款项专款专用于自身照顾，以确保老年生活无虞。