「失能+意外险」加强守护自由工作者！康健人寿：善用定期险与终身险 获取高保障
▲康健人寿建议自由工作者加强意外与失能保障，依据不同的保费预算达到低保费、高保障，弹性且多元的保障内容，实现工作与生活平衡的同时，又能安心追求梦想。（图／康健人寿提供）
根据行政院主计总处统计，台湾的「非典型就业」（部分工时、临时性或人力派遣）人数在2018年达81.4万人，占全体受雇者8.3%，与2008年的65万人、7.2%相比 ，自由工作者或自雇者的比例逐渐攀升。康健人寿提醒，自由工作者拥有弹性工时，但医疗保障与收入却较不稳定，若因工作受伤或意外失能，往往无法获得足够的医疗支援，收入中断更加重生活负担。
康健人寿总经理暨执行长邵骏崴（Tim Shields）表示，了解多元社会中，这类型工作者崇尚自由、热衷尝试的特质，对于此类工作模式，建议可用意外险和失能险架构起人生基础的防护网，依据不同的保费预算达到「低保费、高保障」，弹性且多元的保障内容，让保户实现工作与生活平衡的同时，又能安心追求梦想。
自由工作者虽然拥有较高的自由度，但面对的变数及风险也相对较高，收入浮动的同时，必要的生活开支、家庭照顾费用并未减少，若不幸受伤而失能，相关医疗与照护费用大部分都必须由自己承担。
康健人寿建议，自由工作者首要需检视因失能而导致工作中断的保障是否足够支应开销，不至于侵蚀辛苦存下来的储蓄；考量医疗照护品质及财务状况，建议选择有保证给付、给付期间较长的商品。
▲为了转嫁失能风险，可以选择定期失能险的低保费特性，买到高保障。（图／pakutaso）
以康健人寿「好幸扶」专案为例，这保单可让预算有限的自由工作者，用低保费买到高保障，而且有「五项计划」选择适合自己的预算与保障额度。例如，35岁男性若投保计划二，年缴1865元，每天仅需不到6元，若因车祸不幸导致失能，除了提供单笔失能保险金之外，1至6级失能每月另给付2万失能扶助金，且保证给付180个月；另拥有「一年一保」特性，机动调整保额，依据不同生活状态，买到最需要的保障。
若消费者有较高预算，康健人寿建议，可趁着年纪轻、体况佳时，购买终身型的失能扶助保险来分摊失能照护费用。以康健人寿「一路照护终身健康保险」为例，提供全面性失能补助保障，无论是因疾病或意外导致1至11级失能，皆可依严重程度按比例提供单笔给付的失能保险金，而针对意外事故造成的伤害，更提供加倍保障。
康健人寿说明，若达1至6级失能，除了豁免后续应缴保费外，「一路照护」每月还有2%保险金额的失能扶助保险金，保证给付120个月、最长达240个月，确保收入中断时所需的家庭开销与失能照护费都能有所依靠。
▲出外工作需先注意意外风险。（图／pixabay）
零工经济（Gig Economy）兴起在全球蔚为趋势，工作模式大多以接案为主，除了工作地点不固定之外，于假日利用大众交通工具通勤的状况也很常见，发生意外的风险也相对增加，因此，康健人寿建议消费者可另外搭配意外险，架构起人生的双重防护网。
以康健人寿「钟爱意生终身伤害保险」为例，若因意外伤害事故身亡，可提供保额100倍的身故保险金；若在假日搭乘大众运输工具发生事故不幸丧生，则额外再给付一笔最高保额8000倍的保险金。
康健人寿表示，有别于一般意外险属于每年续约的定期险，这张保单提供终身的意外保障，建议自由工作者善加利用终身险的特质，愈早投保、保费愈低，及早为自己和家人做好保障规划。