谈TRF灾情 彭淮南:银行有责任,客户也不自量力

▲中央银行总裁淮南。(图/记者季相儒摄)

记者徐珍翔台北报导

人民币TRF(目标可赎回远期契约)等衍生性金融商品近期导致不少投资人惨赔,对此,中央银行总裁彭淮南今(10)日直言,银行没做好KYC、KYP,消费者抱着投机心态、不自量力去买超过本身财务水平的商品,其实双方都有责任,后续将和金管会研究、检讨审查机制

所谓KYC是指银行应对投资户进行风险评估(KNOW YOUR CUSTOMER),KYP则是银行在销售金融商品过程中应善尽风险披露责任(KNOW YOUR PRODUCT),两者用意都在落实金融监理、保障投资人权益

彭淮南今天在立院财委会被问及TRF相关问题时指出,银行在2008年开办人民币TRF时,由于人民币不断升值,让当时从事TRF的民众因此获利,不料,人民币在2014年3月、2015年8月、2015年12月陆续重贬,才造成消费者严重亏损

彭淮南提到,其实央行早就发现TRF商品有一定的风险,因此在2014年3月、一场与金管会定期召开的金融联系会议上就曾提出「要加强管理」的建议;之后金管会虽分别在2014年6月、2015年6月、2016年1月祭出三波管理措施,不过,由于当时多数民众手上的TRF契约尚未到期,因此未能纳入规范

坦白说,双方都要承担责任,银行卖这个产品给不该买这个产品的人,银行就有责任,客户不自量力去买这个东西,本身也有责任。」彭淮南直言,当时承做TRF银行有两大缺失,首先是未评估客户从事该交易的适当性,也就是KYC没做好,再者,未告诉客户产品所涉及的风险,以及最大可能的损失,则是KYP没做好;很多投入TRF的消费者不是为避险,而抱持投机心态,也有责任。

被问及后续因应作为,彭淮南则要立委给他一些时间,承诺将和金管会研究、检讨目前的审查机制,并加强要求银行落实KYC、KYP管理;不过,他也强调,当下全球都在拚金融自由化,因此一旦完成基础管理,后续应让衍生性金融商品自由发展