小资族可「定期定额」买美股ETF！ 金管会开放实验1年
▲金管会今日开放1年实验，让小资族可「定期定额」买美股ETF。（示意图／取自免费图库Pixabay）
小资族可「定期定额」申购海外ETF，最低单笔只要100元美金！金管会今（2）日宣布，2月26日已核准阿尔发证券投顾与永丰金证券共同申请进沙盒实验，实验期间一年，未来小资族可直接投资海外，但交易方式只能定期定额、限制按月买进，不鼓励短线交易。
过往金融机构的财富管理及海外证券复委托服务均有相当门槛，又海外有价证券的资讯不一定容易取得，所以小资族较难自行规划投资或资产配置，而专业建议和服务所费不赀，为让更多民众取得优质理财服务，阿尔发投顾与永丰证合作，由阿尔发投顾透过机器人理财服务依照投资人风险属性提供投资组合建议，利用API串接，让投资人得依照该投资建议，透过永丰证以「定期定额」方式申购国外ETF，使一般小资族群尽管只有小额投资，也能获得专业资产配置及投资管理服务，期能协助小资族将资产布局全球，累积财富，达到普惠金融的目的。
金管会在110年2月26日核准这项金融科技创新实验案，金管会综规处处长林志宪表示，这是金融沙盒实验的第９案，核准后3个月内一定要启动实验，实验期间一年，这项实验有3大创新。
第一，原本小额投资人现行复委托投资海外有价证券，只能以「定期定股」方式，但这项实验可让投资人以「定期定额」方式申购国外ETF，但仅限美国交易所的6档ETF。
第二，可在线上进行身份验证与线上签署合约，永丰金证券的客户可用手机号码与上传身份证照片，完成身份认证后以MOBILE ID完成签署。
第三，有别于现行原则是投顾提供投资建议，投资人必须再找其他券商下单投资，这项实验是客户签约后就可以成为投顾会员，由机器人提供投资理财建议方案后，API就可以直接介接向永丰金证下单投资。
金管会表示，此实验手续费是一年AUM(资产管理规模)的1%；并进一步表示，这项实验有四大限制；第一，实验人数上限5,700人，投资总金额2亿元，只要其中一点达标，就不得再受理新投资人进行申购；第二，每位投资人「定期定额」的投资上限是新台币25万元；第三，投资人必须是永丰金证券的客户；第四，交易仅限定期定额、限制按月买进，不鼓励短线交易。
若实验期间发生投资争议，金管会指出，涉及交割买卖问题，由永丰证处理，与投资组合有关就由阿尔发投顾处理，如果牵涉到两方，就是共同负责。
券商公会也正研议开放美股复委托「定期定额」；对此，金管会证期局官员表示，实验过程的资料可提供给公会参考，当初只开放定期定股而不是定期定额，主要是若采金额概念，容易延伸买不到一整股，而有碎股问题，所以采现行定期定股较为单纯。
金管会表示，未来会持续引导及促进金融科技创新发展，鼓励金融业、科技公司或新创业者透过金融科技创新实验及业务试办双轨并行机制，发展多元化、贴近民众需求、提升效率或降低成本等创新金融商品或服务。
金管会并将参酌本实验案之办理成效，据以研议是否修正相关金融法规，增加金融市场的活力，实现普惠金融的目标。金管会欢迎有创新科技或商业模式的团队申请金融科技创新实验，该会并乐意提供辅导与法令咨询服务。