行员A钱又一桩！板信客户「被贷款」 金管会开罚200万

板信银行。图为示意图。（资料照）

银行行员利用客户信任A钱又一桩！金管会银行局副局长童政彰28日公布一项裁罚，板信嘉义分行前行员用客户预交付的签章空白单据私自代客申请循环性贷款448万元（挪用430万元、贷款利息约18万），四年后客户才发现向银行询问整桩事才曝光，金管会考量板信银行此次为主动进行调查及陈报缺失，所以开罚最低罚度200万元。

童政彰进一步指出，板信嘉义分行前行员利用客户预先交付已签章空白单据（含拨款、取款及汇款申请单），私自代客申请循环性贷款的动拨，且该分行拨贷及存汇相关人员未依规定确实执行牵制及覆核机制，致前行员得以利用客户交付单据，进而挪用动拨现金，板信未确实执行内部控制制度，主管亦未善尽作业督导之责，连续四年间内部稽核亦未能查觉控管机制之缺失，致未能及早发现该员违规情事，考量板信主动进行调查及陈报缺失，且已就缺失事项为适当处置，因极核处新台币200万元罚锾。

金管会银行局副局长童政彰。图／魏乔怡

童政彰表示，板信嘉义分行前行员自2016年8月2日至2020年10月8日间，分别于2016年、2019年及2020年客户续约后，私自代客户申请七笔循环性贷款之动拨，并代客户自其指定拨款存款帐户办理七笔取款暨转帐汇出至他行第三人存款帐户（前行员借用帐户），全案受影响客户1户，所涉金额新台币4484962元（挪用430万元，贷款利息184962元）。

金管会认定板信银行内控有二大缺失，一是未确实执行拨贷照会及拨贷后资金流向控管作业规范：板信嘉义分行前行员利用客户预先交付已签章空白单据，私自代客申请循环性贷款之动拨，因该分行拨贷及存汇相关人员未依规定确实落实牵制及覆核机制，对新增拨贷交易仅要求电话通知，致前行员得以利用客户预先交付单据，挪用动拨现金。二是未落实督导员工遵守「存汇实务作业手册」等规范：该行虽于前揭手册/第壹篇存款实务/第三章存折存款等规范，严禁行员代存户保管存折、空白取款凭证等行为，惟未能落实督导案关人员遵循该规范，致发生本案舞弊情事。

金管会除了核处新台币200万元罚锾，还请该行应依所提改善措施落实执行，加强法遵教育训练，并列入内部稽核重点项目，且为发挥内部控制之功能，应落实自行查核及内部稽核执行之有效性。