银行乱卖TRF 金管会5招防治
▲为防治银行乱卖TRF商品，金管会发函各银行要求落实5大措施。(图／资料照片)
今年以来因人民币汇率大幅贬值，造成不少购买人民币TRF（目标可赎回远期合约）客户损失及客诉增加，为强化客户权益保障及落实银行风险管理，金管会1日发函各银行要求办理衍生性金融商品业务时，应落实执行认识客户(KYC)作业及商品适合度制度且商品契约应符合公平合理原则。
为加强对TRF商品销售的管理，金管会祭出五大措施包含：一、落实执行认识客户(KYC)作业及商品适合度制度，避免与客户从事与其需求不相称的高风险复杂商品交易。
二、银行与客户订立的衍生性金融商品契约应符合公平合理原则，并善尽风险告知及揭露的义务，其中风险应包含最大损失金额。
三、应切实衡量客户外币营收、过去交易经验及外币投资的需求，审慎核给客户衍生性金融商品交易额度。
四、应落实并健全银行办理衍生性金融商品业务人员的酬金奖励制度订定及考核原则，避免业务人员为追求酬金而从事逾越银行风险胃纳的行为。
五、董(理)事会应定期就衍生性金融商品业务的经营策略、风险容忍度及业务承作限额检讨审定，健全银行的商品销售及风险管理制度。
金管会表示，TRF商品已在香港、新加坡及我国等市场交易多年，非属新种商品，其商品架构隐含卖出选择权性质，如客户属卖方，市价不利反转，将发生客户潜在风险极高的复杂型汇率衍生性金融商品，客户与银行办理该商品交易，虽可能获得权利金，但亦需承受汇率变动产生的风险。