88节／为父亲为自己买对保单 找出现金流退休医疗长照
▲儿盟民调显示，93.3%爸爸因忙于工作，无法分担家务或照顾孩子。（图／儿童福利联盟提供）
今天是父亲节，随着平均寿命的提高，不妨从现在开始为父亲为自己规划退休生活、医疗、照护的三重保障。元大人寿以劳保年金月平均请领16,911元为例，比国人平均消费支出21,086元还少，可着重建立现金流增加退休金。
元大人寿商品精算部副总经理张铭修表示，替父亲为自己找出现金流的规划，可多注意能帮助资产增值的金融商品。
而且看看卫生福利部的统计，2016年平均每人每年医疗支出为46,219元，可以扣除的全民健保后，家庭自付占33.96%、15,696元。
由于许多疾病好发年龄多在60岁后，规划退休金费用中的医疗需求，也将是「长寿风险」中一个需考量部分。
张铭修表示，民众喜欢还本型或是保本型的保险商品，可以考虑利率变动型还本终身保险。
这一类的保险商品有的是虽只有缴费6年期，但是提供终身保障，而且还有机会因为保险公司的宣告利率，享有增值回馈分享金。
民众选择投保购买这类保单时，可以多加了解其提供的保障范围，通常会提供身故保险金、完全失能保险金、生存保险金等。
医疗险部分可以多注意保障的项目，是否有住院医疗保险金、出院疗养保险金、住院关怀保险金、加护病房暨烧烫伤病房保险金、住院前后门诊保险金、手术医疗保险金及手术看护保险金等。
有的保险商品还会提供「终身理赔给付无总额上限」的服务，不会中断保障。
张铭修还说，至于民众常询问如何投保照护终身保险部分，通常因疾病或伤害导致成1至6级失能，而且至失能诊断确定日仍生存者，保险公司会给付「失能生活扶助保险金」及「复健保险金」。
其中「失能生活扶助保险金」的设计是将原本平准式保险金给付设计改为增额方式给付，补足长期医疗照护的缺口，并针对「阿尔兹海默氏病」或「帕金森氏症」给予保障。
经医院专科医师诊断确定初次罹患，且至诊断确定罹患特定伤病之日仍生存者，依诊断确定日保险金额的10%给付「特定伤病扶助保险金」，最高给付10年。
同时，该保单的要保人于保障期间因特定疾病或伤害致初次致成1级至11级失能或初次罹患特定伤病并符合条款约定程度者即可豁免保险费，契约继续有效。
这样的保障除了提供照护金满足保户安心照护的期待，同时保户也不必再缴保费。