保费跳杀「逐月收敛」！累计前7月新契约收入年减30% 寿险业看下半年比上半年好
▲寿险业买气低迷，不过「保费悬崖」仍见逐月收敛。（图／123RF，示意图，与本文无关）
保险新制、新冠肺炎（COVID-19）冲击保单买气，寿险业出现保费悬崖，初年度保费（新契约保费）一度衰退逾40%，如今减幅逐渐收敛。寿险公会最新资料指出，寿险业累计前7月初年度保费5035.71亿元、年减30.7%；其中，传统型保单年衰退29.9%、投资型保单年衰退33.7%，民众添购保单的意愿渐升。
根据寿险公会统计，今年1至7月寿险业总保费收入达1.81兆元，年减少7.9%；其中初年度保费收入5035.71亿元，年衰退约30.7%，续年度保费收入1.31兆元，年成长约5.4%。
另区分传统型商品与投资型商品作分析，传统型商品保费收入达1.66兆元，年减5.9%，其中初年度保费收入4027亿元，年减29.9%，续年度保费收入1.26兆元，年增5.6%；投资型保险商品保费收入1475亿元，占总保费收入8.1%，其中初年度保费收入1007亿元，续年度保费收入467.76亿元。
端看不同险种，投资型寿险保费跌最惨，年减达44.1%；其次为传统型年金险，年减36.9%；再来是传统型寿险，年减31.6%。值得一提的是，唯独健康险（医疗险）呈现正成长，年增13.5%。
▲保险商品类型多，需要花时间厘清和了解。（图／pakutaso，示意图，与本文无关）
寿险公会分析，传统型保险商品买气不佳，主要是保单责任准备金利率下调1码、利变型保单宣告利率走低，以及「保险新制」7月实施，使传统型商品销售力道减弱，加上受疫情影响，降低业务员与保户的触及率。
在投资型保险商品方面，寿险公会指出，同样受疫情影响，金管会保险局针对市场热销的目标到期债券基金投资型保单，拟订新管理措施，规定基金投资的所有债券必须是BBB+级以上，即便投资BBB+级的债券，最多也不能逾基金净值的40%，以致连结保单的基金收益减少，影响投资型保单业绩，加上美国联准会（Fed）降息6码也冲击美元保单销量。
按销售通路观察，在寿险业累计前7月初年度保费收入5035.71亿元中，寿险公司本身行销体系2086.54亿元，占41.43%；银行经代保代通路2436.5亿元，占48.38%；传统保险经纪人、保险代理人仅512.68亿元，占10.18%。
银行经代保代通路的初年度保费收入占率高于寿险公司自身行销体系通路。寿险公会表示，若以险种资料来看，投资型保险银行经代保代通路与寿险公司自身行销体系通路之比率为2：1，而传统商品健康保险与伤害保险仍以寿险业自己销售为主力。
▲台湾实施全民健保制度后，健康险市场并未因此受影响而衰退，反而呈现稳定成长的趋势。（图／pixabay）
「保险新制」7月正式上路，包括调降新契约责任准备金利率、调高死亡保障门槛、宣告利率平稳机制、保单的合约服务边际利润（CSM）不得为负数等，势必反映在保费上。
展望下半年，寿险公司一名高阶主管向《ETtoday新闻云》记者分析，健康险呈现「正成长」态势，可见疫情冲击，民众对于医疗保障有着更多的认识；另外，随着疫情趋缓，民众添购保单的意愿渐升，寿险业也认为投资型保单可望与股债市场同步亮眼，下半年成长动能有机会较上半年好。