保险局点名8县长照保障不足 寿险业加强耕耘

全台有八县男性投保长照险比率明显偏低，保险局要寿险公司加强推广。图／本报资料照片

长照险投保率已达3.4％，全台却有八个地区男性投保长照险比率不到2％，保险局希望寿险公司能配合当地社会福利来源，如在地化的长照机构，先以这八县男性为长照险主要推动客群，用商业保险来弥补社会资源不足下造成的个人保障缺口。

男性投保长照险比率偏低的八县为南投、嘉义、屏东、台东、花莲、澎湖、金门及连江县，即全台长照险投保率3.4％，全台男性投保率亦有2.46％的情况下，这八县男性投保长照险都低于2％，最低是金门县只有1.06％，而金门县女性投保长照险比率为1.57％，亦是远低于全台女性4.32％的投保率。

长期照护险即寿险业推出的商业建康险保单，一旦保户达到生理或认知功能障碍，如进食、起卧移动、沐浴、行走、如厕、更衣六项生活能力中有三项无法自理，亦或有无法分辨人事时地物的失智状态，保单即启动相关理赔，可支应相关的长照费用。

保险局统计，2020年长照险新契约件数达10.4万件，创历年新高纪录，较2019年增加逾55％，主要是没有销售失能扶助险（俗称类长看险）的南山人寿，一家就贡献近7.35万件，去年长照险新契约保费28.6亿元，亦成长近41％，算是成长幅度极大的险种。

若以有效保单件数来看，到去年底则有80.47万件，对应全台人口数，则投保率有3.4％，其中女性投保率4.32％，男性2.46％。

保险局分析国内长照险投保有三大特征，一是女性投保占率54.7％，高于男性的45.3％，分析原因应是女性平均余命高于男性，相对重视规划自己长照保障，且女性还会替配偶、子女投保，所以要保人与被保险人同一人时，女性投保占率更近60％。

二是男性要保人（即购买保单者）在20到29、30到39、及40到49岁的占率都在22~2 7％之间，分布相对平均，三年龄层合计逾75％，即有工作收入即会投保，女性则是30~39、40~49、50~59岁被保险人合计占近79％，比男性晚10年，其中40~49岁是投保主力，占32％以上，分析女性多在生儿育女或成为家庭经济支柱后，会考虑增加保障。

三六都投保长照险平均比率较高，其中以新北市投保率3.72％最高，新北市男性投保率2.71％、女性4.68％，但若以全台行政区来看，则是宜兰县投保率5.41％居全台之冠，宜兰县男性投保长照占其人口数的3.8％，女性则达7.05％，都是全台最高，但以非直辖市的16县市看来，平均投保率，除宜兰县与彰化县，其他14县市投保率都低于全台平均。