别再哭穷没钱出国！3招做好「赚存花」 小资也能摆脱月光族
▲检视自身的财务状况，透过理财3个小撇步，原来一年也能出国好几次。（图／达志／示意图）
文／玛斯理财两三事
上一篇从消费思维讨论贫富一文当中，概略可以知道「先存再买ｖｓ先买再付」的差异。本篇我们要讨论如何有效的进行「赚」、「存」、「花」。
人是需要「安全感」的
玛斯因为工作的关系，今年在某次的机会中，接触到８年级的社会新鲜人，就称他为小悦好了，跟小悦谈到存钱、投资、储蓄、保险等等话题时，她总是神色飘移躲避，眼神游移不定，打听了一下他的收入，也不是绝对低，也都有３４Ｋ以上，但是一谈到支出，就开始吱吱唔唔，谈到储蓄金额更是不好意思到说不出口，原来是虽然工作了几年，但身边一毛钱也没有。
小悦会有这个状态，原因很简单，因为他就是个标准的「月光族」。虽然生活不成问题，可是一坦谈到理财话题，就产生了安全感偏低，消费信心低迷（注）、理财自信心低落的３低现象。
注：消费信心指的是对自我消费认同的肯定，与花的钱多或钱少不是绝对相关。而是买完东西后觉得「开心且安心」的程度高低。
月光族有很多种
1、经典型月光族不论赚多少，钱一定要花光，钱花光光，也没什么对错！玛的我也可以当个有自信的经典型月光族，但是很奇怪，多数的经典型月光族总是逃避「理财、储蓄、投资、保险」这类话题。可是心理也会想一夕致富。
2、无奈型月光族薪水真的低，也没什么消费！但是心理总是不踏实，想存钱，可是又存不到钱，想理财，也有一点点风险观念。可是钱就东缴西缴通通缴掉了。无奈型月光族的月光真的不是故意的…
▲台湾长期陷入低薪窘境，许多年轻人存款少得心酸，甚至沦为月光族。（图／记者杨筱柔摄）
先相信存钱会变得更好
相信，是决策最重要的一个步骤，（玛的我说的是真的）「我存钱，我的生活会变好」「我存钱，我的梦想能实现」「我存钱，我想买的东西就能买得到、买得爽、买的安心」「哇塞！原来存钱是一件这么有用的事。」
再规划出怎么存到钱
‧经典型月光族的最大问题是「不知道」怎么花钱正因为经典型月光族消费的习惯是什么都想要，什么都需要，都不能不要，所以经典型月光族看上去外型光鲜亮丽，吃大餐毫不在意，出国更是不用小心翼翼。但是存不下钱，真正的主因来自于「不知道怎么花得对」。
‧无奈型月光族的最大问题是「不知道」怎么存钱无奈型月光族虽然胸有大志，想透过理财变有钱，但是生活开销、帐单支出就抢走了他的储蓄，钱都这么少了，财务好像有没有规划都没什么差。没方没法的存钱，也会因此变得消极理财或是过度承受风险（高风险投资）
２种方式３个方法帮你做好赚存花
‧积极型做法 先采支出透视法透过短期3个月、长到1年的时间，把支出帐目清楚的记下来，严格整理自己的「支出」，找到自己的支出是从那里跑掉了！知道支出才有机会补漏。(你以为收支管理说变就变喔！？要时间的！！）
‧懒人型做法 先采支出预算法划出自己的「生存线」，例如外食预算ｏｏｏｏ元、房屋预算ｏｏｏｏ元、必要支出ｏｏｏｏ元（必要支出指的是经常性的帐单类，不是信用卡帐单），如果会超支，就知道要怎么补漏。
‧不管积或懒 采奖励储蓄法存钱不是投机或赌博，投机或赌博还会有期待，期待买了或是赌了这笔钱要瞬间就变多！赢了好有快感。但储蓄不同，没人会傻傻地等一年看到利息多了几百或是几千元很开心，，因此要奖励自己，例如每存到５万的整数，就拿５％来犒赏自己一番！存下5万，有２５００元的奖励金，吃个大餐也大大有找，超爽的。
假设习惯了，也不增加消费，一年存１５万的话。有７５００！虽是小资但２、３年内也能去一趟日本呢！养成储蓄的乐趣是很重要的（还不谈这些储蓄有没有投资效益的报酬率唷！）
▲其实存钱并不难，只要掌握财务规划的技巧，就能轻松理财。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
玛的观点
赚、存、花最难的地方在于「年度消费」没有被列入计算，例如所得税、房屋税、牌照税、燃料税、等等的税目，或是年缴化的人寿保险费或财产保险费变成月缴化的债务（年缴保费刷卡分了１２期，详从消费思维讨论贫富一文），还有年节红包…等等。这些年度化的消费没有厘清，财务就越来越繁乱。
回到小悦身上，她透过玛斯的协助，从一个没有理财目标的月光族，摇身一变，成了对未来有憧景，知道自己要为什么么而打拼的年青人，只因为透过玛斯他了解到这三事：．存钱一定要有目的．消费一定要有顺序．投资一定要有纪律
玛斯只是透过财务规划让小悦了解到原来储蓄很简单、消费很有感、出国很尽兴、对未来充满期待只是因为「自己更重视每一分自己所赚的钱」
理财规划的范畴太大了包含了「收支管理」、「信用管理」、「风险管理」、「投资管理」、「税务管理」等等５大面向。等收支系列谈完。我们再来谈其它的。
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