别再哭穷没钱买房！ 小资靠6招聪明买进人生第一间房
财经中心／综合报导
在物价高涨、薪水却不涨的年代，许多年轻人早就放弃买房，不过魔鬼藏在细节里，其实厘清理财观念，想清楚是自住，还是投资，只要挑对时机下手，搭配财政部提供的「青年安心成家购屋优惠贷款」，光是利息就能省下好几万，就算是小资族也能轻松买进人生第一间房。
‧首购族买房细节不可不知
1、掌握335原则
不少人觉得房地产遥不可及，其实只要收入稳定，背房贷没有那么可怕，而所谓的「335原则」，准备3成自备款，每月房贷以不超过家庭所得的三分之一为限，购屋总价以家庭年收入的5倍最为合适，就能轻松成家，也不会被钱追着跑。
2、先求有，再求好
在每个人生不同阶段，所需要的房屋坪数也会跟着不同，小资族第一次买房千万别想着一次到位，从小坪数10几坪或20坪的小公寓开始买起也行，等到有一定经济基础后，看准房价下跌好时机，以小房换大房，选择也更多元，比较容易达到买房目标。
许多人第一次购屋都想买在市区，但偏偏房价通常超出预算，根据永庆房屋调查，以近2年电梯住宅房价为例，其中蛋黄区的中正区和信义区房价跌最多，不过负担对首购族而言还是相对高，不妨考虑南港、文山、万华、内湖等蛋白区，甚至也可选择新北市的八里、林口、淡水等弹壳区。
▲其实买房没那么难，只要挑对时机进场，就能轻松入手。（图／资料照）
买房大不易，普遍来说得花上2至3个月才能成交，这时房仲就扮演重要角色，现在不少年轻人会被牵着鼻子走，所以事先功课必须做足，和房仲大玩心理战，试图打探出对方出价的底线，就能买到物美价廉的房子。
5、买房杀价有诀窍
第一次买房的民众千万别急着出价，以免发生「买贵」的情况，可多家利用实价登录查询，该区域的行情，从最低价打8折开始谈起，并同时与多个房仲交涉，货比三家总是不吃亏，或是多找亲朋好友分组探询价钱，讲的话术不同，所得到的价钱也不一样，可以从中挑一组最便宜的进行签约动作。
6、掉入房地产话术、低利率房贷陷阱
买房是人生大事，最怕花大钱还买不到理想房屋，最常听见「别组客人也很喜欢，下手要快」、「屋主急着现金周转」或「黄金地段错过就没了」等话术，同时也要比较各家银行所提供的低利房贷，随时提高警觉，保持清晰的脑袋，买到好宅绝非梦事。
‧「青年安心成家购屋优惠贷款」省很大
政府给好康，由财政部办理的「青年安心成家购屋优惠贷款」，利率超优惠，减轻不少房贷族压力，从2010年12月推出后，由8家公股银行以银行自有资金开办，原本预计只到2012年底，随后考虑年轻人自住购屋需求仍在，又延长3次，期限只到2018年为止，有计划买房的民众不妨好好把握这次机会。
1、贷款银行有哪些？
「青年安心成家购屋优惠贷款」方案由台湾银行、台湾土地银行、合作金库银行、第一商业银行、华南商业银行、彰化商业银行、兆丰国际商业银行及台湾中小企业银行承办。
2、贷款条件是什么？
（1）贷款对象
只要是借款人年龄在20岁以上，为第一次购屋，或以前有房屋但已出售转让者均可申请，也就是名下无自有住宅的人，包括单身或已婚者。另外，已婚者来说，借款人与配偶及未成年子女都没有自有住宅，才可申办此方案。
（2）贷款须知
买房除了自备款外，房贷更是占了最大一部份，利率则会影响每个月负担。此方案，最高可贷金额调高为800万元，最高8成核贷，还款年限最长可到30年，包含宽限期3年，本息分期平均摊还。
▲薪水长期冻涨，好不容易存到头期款，可怕的房贷又是一条漫漫长路。（图／视觉中国CFP）
（3）贷款利率
借款人可自由选择贷款利率，分别有机动利率或混合式固定利率2种计算方式，选定后不得变更。
机动利率：
前2年按邮局2年期定期储金机动利率固定加0.345%机动计息（自2016年7月6日起为1.44%），第3年起按邮局2年期定期储金机动利率固定加0.645%机动计息（自2016年7月6日起为1.74%）。
混合式固定利率：
前2年采固定利率，第1年按「拨贷当时」邮局2年期定期储金机动利率固定加0.525%（自2016年7月6日起为1.62%）固定计息。
第2年按「拨贷当时」邮局2年期定期储金机动利率固定加0.625%（自2016年7月6日起为1.72%）固定计息，第3年起按邮局2年期定期储金机动利率固定加0.645%（自2016年7月6日起为1.74%）机动计息。
（4）贷款房地的取得日期
以建物誊本上登记日期为准，申请日前6个月起所购置的住宅，即符合规定，举例来说，借款人若在2017年1月5日申请贷款，所购买的自有住宅建物誊本登记日期就得在2016年7月5日以后。
（5）贷款申请期限
申请日从2017年1月1日至2018年12月31日止，但拨款日最迟不得超过2019年3月31日。
房贷杀价风潮再起，公股银行除了祭出房贷利率的「地板价」为青年安心成家购屋方案之外，也有其他的方案供民众参考，民众可从试算中，找出最适合自己的贷款方式，拿到最优惠的利率。
▼8大公股银行房贷利率一览表。（表／记者纪佳妘制，点图可放大）