存退休金靠锦囊三招 每月可爽花6万享受惬意生活
▲打造退休稳定现金流的锦囊三招与注意要点。（图／记者刘姵呈制）
面对退休，很多人都还没做好准备，一来是不知道如何准备，二来是以为政府会帮你买单；投资专家提醒，想退休后过天堂般的惬意生活，不能只靠政府，要及早规划理财。而投资还是要从「长」计议，建议可透过锦囊三招：存股、定期定额买基金、购买利变型年金保单3大策略来达成。
根据老年年金法定请领年龄规定，2026年以后，必须65岁才能请领年金，如果劳工22岁开始工作投保劳保，到65岁退休，从劳保局网站提供的资料试算，每个月只可以领到3万525元退休给付。
如果劳工65岁退休后在北部生活，每月至少想要有6万元可支配所得，扣除上述的退休给付后，资金缺口还有3万元，以余命20年计算，需要准备3万元x12（月）x20（年）=720万元。
到底要怎么存到这720万呢？尽管仍有不少人喜欢以存款方式准备退休金，但理财规画顾问提醒，利用存款存退休金，小心利息被通膨吃掉，累积的速度太慢，并不是有效率的方法。
而且退休后的生活长达20-30年，更不可能都在旅游，所以如何存到退休金并且延长退休金使用时间，就是一大规画重点。新富联合理财规画顾问公司副总经理、认证理财规画顾问（CFP）黄正勋建议，最好的方法就是：「只提领退休金的固定生息的收入」，用稳定的现金流的方式，支应未来长达20年的养老生活，首先当然是检视自己的退休金缺口，再评估自己能够承受的风险程度来选择不同的工具。
这一招比较适合主动积极型的股票族，建议利用存股方式，挑选现金殖利率超过5%的个股，创造更高的报酬率，但因为是投资个别公司，每年配发的现金股息可能会随着公司获利情况不同而变动，若不符合收益期待，需要更换投资组合，属于较积极的方法。假设从45岁开始每月投入约1.75万元存中华电，存到65岁退休时，帐户中不仅有价值逾700万元的股票资产，每年还可拿到36万元股息，等于每月多出3万元收入。
第2招》定期定额买基金：
若是稍微保守一点的人，建议可以选择以定期定额的方式，购买基金，不管是直接买单一基金，还是用基金保单一篮子的投资方式，不间断持续投资20年，帐户同样可累积到7百多万元，让退休后的20年，每月多出3万元资金运用。
第3招》利变型年金险理财：
更保守一点的人，则可以购买年金险保单来确保退休后的收入，年金险可一次或分期缴交保费，到特定时间点，再一次或分期领取保险年金。且投资报酬率会根据市场利率变动，收益率高于定存，约为2%，虽然没有像股票基金报酬率这么高，但至少在退休后确定给付率最高。