海外打工度假 超过180天应保意外险
▲海外打工度假若是农场工作，大多属职业类别2类。（图／路透社）
暑假到了！年轻学子除了出游，不少人也选择出国打工度假。金管会提醒，旅平险只能保障最多180天，若超过半年在国外打工，应该投保意外险。统一保经总经理徐采蘩则建议，在投保时需要特别注意工作的「职业类别」，以免发生意外没得赔。
依照外交部统计，目前开放国人打工度假的国家有13国，包括加拿大、比利时、爱尔兰、波兰、德国、奥地利、斯洛伐克、匈牙利、英国、日本、韩国、澳洲、纽西兰等，因为大部分国家有限制打工者年龄需35岁以下，许多年轻人都趁机争取出国体验当地文化。金管会表示，海外打工人数逐年攀升，建议应该在出国前先投保，因为海外打工所面临的可能风险，会比单纯海外旅行风险高，且旅平险最多只有180天保障期，但一般国人打工度假停留海外的时间，都超过半年以上，投保意外险才可获得长天期的保障。
统一保经总经理徐采蘩表示，意外险主要是以「职业类别」来计算保费，许多打工度假的年轻人，在台湾是学生，学生职业类别属1类，可是出国后找的工作，例如：农场剪葡萄、采草莓等属于第2类，当发生保险事故要理赔时，就会有职业类别的争议出现。建议海外打工者，若到当地才找到工作或换工作，都要主动告知保险公司，有些保险公司可以接受国外传真回台做契约变更。
若已经投保意外险，但却忘记向保险公司变更职业类别怎么办？徐采蘩表示，这时会有2种情况：第一，就是「比例理赔」，比如说某学生在出国前就用第1类买了100万保额的意外险，年保费是1200元，但到国外打工却是找到第2类的工作，依照保单费率第2类年保费应该是1500元，该学生只缴了1200元，就会依照比例部分理赔。第二，则是「不赔」，这状况通常发生在换工作到保险公司拒保的行业类别，已经超出所买的意外险保单可以承保的范围，保险公司有权不理赔。
若在国内时还无法确定到当地后的职业类别，建议可以寻找1类至4类职业别保费都相同的意外险产品。徐采蘩也建议，海外打工人士在投保意外险前，最好特别向保险公司询问下列3事项：1.针对出国打工在条款上有没有特别限制？(例如：海外停留保障期间180天限制)；2.有没有海外急难救助服务；3.美加地区等成熟国家有没有增额或加倍？以免日后理赔时产生纠纷。