今年最夯类长照保单 理赔率过高 赔钱货 失能险年底掀停售潮
今年最夯的类长照保单「失能险」，因保证设计过度、市场竞争激烈，导致理赔损失率居高不下，被金管会盯上，年底掀停售风潮。（本报资料照片）
今年最夯的类长照保单「失能险」年底掀停售风潮；由于寿险公司「失能险」保单的保证设计过度、市场竞争激烈，导致理赔损失率居高不下，金管会紧盯这款「赔钱货」，要寿险公司依缺口增提准备金，避免「失能险」有闪失，影响寿险公司未来的清偿能力。
保证给付 理赔长达180个月
国泰人寿11月前将停售仅剩的2张失能险，富邦人寿、台湾人寿、远雄人寿都将跟进，预计有10张失能险年底前停售。
为什么「失能险」是赔钱货？富士达保经董事长廖学茂指出，部分寿险公司将「失能险」设计为保证给付，理赔长达180个月，且项目太多、年龄层太广，当寿险公司损失率太大，就会造成财务黑洞，未来会影响保险公司的经营。
美国惨赔在前 金管会紧盯
廖学茂警示，美国有保险公司专营健康险、失能险，大量中年、40岁的保户涌入投保，当时间经过20年，保户年龄增长至60岁，就出现大量的理赔；由于先前风险控管不佳，寿险公司不仅惨赔，甚至还发生倒闭；廖学茂表示，这么多保险文献以及研究出炉，引起台湾主管机关的注意，才会警示寿险业要增提准备金。
国寿执行副总林昭廷表示，目前架上仅有2张失能险，确定于11月底前下架，是否会重新调整保单内容、提高费率后再上架，还是主推长照险、失智险等来代替，目前还没做决定。
林昭廷解释，国泰人寿销售的失能险，其发生率已重新调整，即保单条款已做修正，且只保到76岁(非终身)，停售对国寿、市场冲击不会有影响。
富邦人寿表示，3张失能险预计年底停售，至于增提准备金议题，将视保险局最后核准寿险公会的方案内容来配合办理。
调整内容费率 再重新上架
廖学茂认为，失能险不会全部消失，寿险公司明年1月以后，会重新调整内容、费率后，再重新上架，举例来说，保障终身可能改为5年期、10年期定期保险，平准保费（每年保费相同）可能变成自然保费，即保险公司有权利依保户年龄、身体变化等，危险发生率的提高来调整保费。