《专题报导》超夯失能险改版涨价、可能停售? 3重点教你聪明保

专题报导》超夯失能险改版涨价、可能停售? 3重点教你聪明保!(图/小花平台保险提供)

台湾面临高龄少子问题,正处于长寿风险及少子化趋势双重夹击下,有关长照需求已然成为个人健康保障规划不可或缺的一环!所谓的长照有「3宝」是指长期照顾险、失能扶助险及特定伤病的类长期照顾险,其中备受瞩目、持续畅销热卖的失能扶助险,因为不问原因、依照失能等级表为理赔标准险种特性,理赔损失率极高,尽管去(108)年底再起一波改版涨价潮,理赔损失率仍居高不下;对此,有保险公司主管直言,失能扶助险历经多次改版涨价,依旧无法控制理赔损失率的持续飙高,「预估保费势必还会再调涨!」

另一方面,在长照3宝中最晚推出却是贡献保费收入最多的失能扶助险,因为再保公司有意见或是没意愿再承保,不少保险公司表态「不玩了」纷纷停卖,甚至有些保险公司目前尚未敲定再保公司,也没有推出新商品;令人不禁质疑:曾经创下日卖千张保单成绩的失能扶助险,为何从曾经的耀眼光环到如今的跌落神坛?本周小花平台将从此一超夯热卖的险种延伸相关新闻话题,带领读者一探在其风光表面下,其实隐藏有「停售」的风险,对于一再改版的失能扶助险,一般民众投保时需留意哪些重点?以下一起来了解!

每10人中有4人想投保 掌握好这3点更有保障

失能扶助险到底有多受欢迎?根据《现代保险杂志》所做的「2020年消费者寿险购买行为调查」指出,在保户最想再购的险种中,失能扶助险向来都是榜上无名,直到前(107)年来一举跃上榜上第2,并超越了癌症险;到了去年更是首度夺冠、大幅领先医疗险和癌症险,紧接着今(109)年再次蝉联冠军勾选率高达44.4%,表示每10位保户中就有4人想要购买,成为保户再购首选。

不过,曾经是最夯热卖的保单,因为一再的改版、涨价,现在却沦为保险公司眼中的「赔钱货」,甚至也有可能停卖,这其中究竟发生了什么?

据了解,作为市场上最畅销「保证给付」的失能扶助险,会停卖只有2种可能性,一是再保公司没意愿再承保、二是损失率高到超乎预期;现时的市场情况是,失能扶助险历经多次改版涨价,依旧无法控制理赔损失率的持续飙高,「预估保费势必还会再调涨!」针对失能扶助险一再改版,想要购买的民众该如何挑选?以下整理3个重点教你聪明投保:

重点1、失能扶助金「不打折」保障更多

一般来说,失能扶助金会比照失能等级按百分比进行理赔,不打折是指1至6级的失能扶助金都比照第1级失能给付100%;以保额60,000元、失能等级为第4级为例,在「不打折」的情况下,每个月的失能扶助金一样是60,000元,但是如果是有打折的理赔给付,最后可以领到的扶助金为60,000元X70%=42,000元。

重点2、失能「豁免保费」范围广

所谓的「豁免保费」是指如果发生保单条款上所列出的事故或是疾病,保户向保险公司提出相关证明后,可以免缴保费但是保障依然存在,常见于主附约条款或是额外增加的豁免附约,诸如身故、失能、重大伤(疾)病等,大多为1至6级,其他少数也有1至4级、1至9级或是1至11级,各家保险公司规定不同,需特别留意。

重点3、提高「失能一次金」保障

投保失能扶助险前,建议可以提高失能一次金的给付额度,也可以选择包含有一次金给付的「失能补偿金」或是「失能复健补偿金」的商品内容,好处是在启动理赔前的空窗期,还有一定的理赔金额可以保障这段时间的日常生活开销,医疗费用也不致有太大的影响