强化TRF监理 7大措施6月中上路
▲人民币年后大幅贬值，使得今年来热销的人民币可赎回远期契约(TRF)销售争议不断。
为强化对目标可赎回远期合约(TRF)等衍生性金融商品的销售控管，金管会今(20)日公布7大监理措施，包含新商品审查位阶拉高至董事会、业务人员薪酬制度应避免过度与单一产品业绩挂钩、产品销售过程须录音或录影等，预计6月中旬上路适用。
银行局局长詹庭祯表示，为强化未来对类似人民币TRF等复杂型高风险商品的控管，金管会除已函请银行公会强化相关自律规范，预计6月中上旬完成外，同时，会内也正研议修正「银行办理衍生性金融商品业务应注意事项」预计6月中旬完成。
金管会表示，此次相关修正内容重点包括：一、提升新种商品审查小组参与成员阶层，并就同类型复杂型高风险商品于初次销售前，提报常务董事会或董事会通过。
二、 加强对TRF商品的销售控管及产品设计规范，例如将来该类高风险商品应设有停损机制，避免客户承受无限损失，同时对专业机构投资人以外的专业客户，银行宜 比照一般客户提供该等客户中文总约定书、产品说明书、风险预告书、交易确认书等文件，如客户总约定书为英文者，提供中文译本。
詹庭祯说明，金管会已要求银行公会透过自律规范订定停损机制以及不可以让客户承受无限损失，但停损比例几成金管会则没有下指导棋，这部分交由银行公会与业界商量。
三、银行应明确告知客户承作交易相关事项，以达到风险充分揭露。
四、银行向非属专业机构投资人的专业客户及一般客户办理TRF等复杂型高风险商品，需录音并保存相关纪录。
五、请联征中心规划，建置客户衍生性金融商品核给额度及动支情形查询机制，以强化银行风险控管。
六、 银行应订定衍生性金融商品业务人员的酬金奖励制度及考核原则，并经银行薪酬委员会通过。银行酬金奖励制度，应避免业务人员的薪酬直接与特定金融商品业绩配额或最低业绩门槛连结，且应纳入非财务指标，包括是否有违反相关法令、自律规范或作业规定、稽核缺失、客户纷争或满意度及执行充分了解客户作业准则 (KYC)的确实度等项目。
七、银行应按月向金管会申报客户以避险目的及非避险目的办理的商品类别、金额及客户数。
同时，詹庭祯也强调，金管会秉持「稳健、创新、开放」原则，近期已松绑多项法规促进金融业务及商品创新，以扩大业务范畴及提升金融机构竞争力，并同步强化金融消费者权益保护，未来金管会仍会秉持双翼监理原则，开放与监督并重，发展衍生性金融商品业务，不会因此次TRF事件影响未来新商品的开放。