善用手术险、实支实付 没住院照赔

癌症医学持续进步，许多癌症与疾病治疗已不再依赖传统住院手术。图／本报资料照片

癌症医学持续进步，许多癌症与疾病治疗已不再依赖传统住院手术，部分癌症治疗就可于门诊进行，或透过微创手术减少伤口与恢复时间，寿险公司建议，可善用手术险或实支实付住院医疗险，以负担在健保不给付的门诊手术费用。

远雄人寿表示，许多传统住院医疗险未必涵盖癌症治疗的新式疗法，导致部分医疗费用需自行负担，以子宫内膜异位、巧克力囊肿等女性常见疾病为例，若医生采用达文西手术来处理，在健保不给付的情况下，就可透过实支实付型医疗险，或是含处置给付项目的手术险来支应，确保治疗选择不受限制。

富邦人寿指出，随医疗科技进步，口服标靶、门诊化疗或放疗的癌症治疗已不再需要住院，然而现行多数医疗险仍以住院为给付条件，造成病患沉重医疗负担，随癌症险与时俱进，可选择将癌症门诊实支实付纳入保障范围的保单，解决过去实支实付住院医疗险「非住院诊疗」的保障缺口，满足病友对高端医疗需求。

以2023年国人癌症好发率前三的大肠癌、肺癌及乳癌为例，采新式标靶药物治疗，每年恐花费50万～200万元不等，新式放射治疗如质子、重粒子治疗也要60万～140万元，免疫疗法高达200万～400万元。富邦人寿表示，癌症实支实付保单针对癌症住院及门诊医疗提供高额实支实付，更能补贴癌症治疗费用，且将癌症门诊实支实付纳保障范围，针对癌症治疗，只要超过自负额，并在约定保障限额范围内的医疗支出皆可申请理赔，满足不住院诊疗的癌症高端医疗保障需求。

宏泰人寿说明，随医疗科技日新月异，「动手术」已是相当普遍且为人所接受医疗方式，而以保险角度来看，医疗险涵盖的保障范围各有不同，为了让保户有更明确的选择，投保手术险可为必要性的手术提供保险保障，支应因手术治疗衍生的医疗费用。