退休力/避免遺產糾紛 4方法確保資產傳承
了解未来需求,并在需求的基础上备妥资源,是确保退休生活无虞的关键。图/123RF
CFP®国际认证高级理财规画顾问刘兆安。图/刘兆安提供
讨论沟通 维护家庭和谐
刘兆安举例,有位律师在退休后,两个女儿皆在国外生活,透过多次家庭会议,与家人讨论资产的分配问题,最终达成共识制定了详细的资产分配计划,确保每位家庭成员都了解并接受资产的分配方式,显见提前准备资产分配和沟通的重要性,不仅确保资产的有效传承,也维护了家庭和谐。
面对高龄化及少子化的到来,身后财产更须要提早规画,刘兆安提到,曾经有对约50岁的夫妻来咨询,两人在年轻时,积累了不少财富,但没有子女,先生担心在自己去世后,老婆平时较无理财的规画,所以他透过理财规画顾问进行有效资产管理,并以保险和信托确保老婆仍能拥有稳定的生活保障。
许多长辈会担心如何顺利将资产传承给继承人,刘兆安建议,可以保险、信托、不动产和遗嘱等4种方式进行传承。保险是指定受益人的理想方式;信托可确保资产在特定条件下进行管理和分配;不动产需依个人情况评估其适用性;遗嘱和意定监护,则是能提前计划的传承工具,以确保个人无法自行决定时,资产能按照自身意愿进行分配和管理,提前预立医嘱,可确保医疗和财务方面依照个人意愿进行。
避免过度投资 导致亏损
在资产传承的过程中,可能会遇到投资风险、健康风险、政策变动和突发事件等挑战。刘兆安提醒,退休人士应避免过度投资或不当投资,导致资金亏损,这不仅会影响他们的退休生活,也会为资产传承带来困难,例如退休后也可能面临健康状况不佳,需要大量的医疗费用,所以要记得准备预备金,以应对突发事件。
有些长者因住在不适合的住宅里,造成生活起居的不便,刘兆安建议,应提前找到适合未来居住的地方,像有电梯、方便进出、离医院较近的住宅地点,已届退休人士则应考虑以房养老、包租代管等方式来管理房产,并筹备相关需求资金,以确保晚年生活无忧。
了解需求 确保生活无虞
面对退休生活,最关键的准备工作,就是认识自己未来的生活型态。刘兆安强调,了解未来的需求,并在这些需求的基础上准备资源,是确保退休生活无虞,最关键的一点。
联合报与「台湾理财规划产业发展促进会(TFPA)」合作举办退休5力课程「财务安心系列—简单打造专属理财蓝图」。刘兆安将在「财富传承篇─富足退休与资产传承攻略」课程中说明如何根据财务状况,制定合理的投资计划,有效避免不必要的问题和风险;透过合理的资产传承规画,保障晚年生活,还能确保资产顺利传承给下一代,为家庭的未来打下坚实的基础。