退休力／避免遺產糾紛 4方法確保資產傳承

了解未来需求，并在需求的基础上备妥资源，是确保退休生活无虞的关键。图／123RF

CFP®国际认证高级理财规画顾问刘兆安。图／刘兆安提供

讨论沟通 维护家庭和谐

刘兆安举例，有位律师在退休后，两个女儿皆在国外生活，透过多次家庭会议，与家人讨论资产的分配问题，最终达成共识制定了详细的资产分配计划，确保每位家庭成员都了解并接受资产的分配方式，显见提前准备资产分配和沟通的重要性，不仅确保资产的有效传承，也维护了家庭和谐。

面对高龄化及少子化的到来，身后财产更须要提早规画，刘兆安提到，曾经有对约50岁的夫妻来咨询，两人在年轻时，积累了不少财富，但没有子女，先生担心在自己去世后，老婆平时较无理财的规画，所以他透过理财规画顾问进行有效资产管理，并以保险和信托确保老婆仍能拥有稳定的生活保障。

许多长辈会担心如何顺利将资产传承给继承人，刘兆安建议，可以保险、信托、不动产和遗嘱等4种方式进行传承。保险是指定受益人的理想方式；信托可确保资产在特定条件下进行管理和分配；不动产需依个人情况评估其适用性；遗嘱和意定监护，则是能提前计划的传承工具，以确保个人无法自行决定时，资产能按照自身意愿进行分配和管理，提前预立医嘱，可确保医疗和财务方面依照个人意愿进行。

避免过度投资 导致亏损

在资产传承的过程中，可能会遇到投资风险、健康风险、政策变动和突发事件等挑战。刘兆安提醒，退休人士应避免过度投资或不当投资，导致资金亏损，这不仅会影响他们的退休生活，也会为资产传承带来困难，例如退休后也可能面临健康状况不佳，需要大量的医疗费用，所以要记得准备预备金，以应对突发事件。

有些长者因住在不适合的住宅里，造成生活起居的不便，刘兆安建议，应提前找到适合未来居住的地方，像有电梯、方便进出、离医院较近的住宅地点，已届退休人士则应考虑以房养老、包租代管等方式来管理房产，并筹备相关需求资金，以确保晚年生活无忧。

了解需求 确保生活无虞

面对退休生活，最关键的准备工作，就是认识自己未来的生活型态。刘兆安强调，了解未来的需求，并在这些需求的基础上准备资源，是确保退休生活无虞，最关键的一点。

联合报与「台湾理财规划产业发展促进会（TFPA）」合作举办退休5力课程「财务安心系列—简单打造专属理财蓝图」。刘兆安将在「财富传承篇─富足退休与资产传承攻略」课程中说明如何根据财务状况，制定合理的投资计划，有效避免不必要的问题和风险；透过合理的资产传承规画，保障晚年生活，还能确保资产顺利传承给下一代，为家庭的未来打下坚实的基础。