徐光曦：行员的财富在银行
文／刘书宁
今（2014）年8月甫从兆丰金控转任土地银行董事长徐光曦，大半的金融生涯都待在国内金融体系中最具国际化的兆丰集团。外语流利、学富五车的徐光曦，在兆丰金控时期鲜少接受媒体专访，这是他首度接受《台湾银行家》访问，畅谈个人的金融职涯历程，以及金融业面临种种挑战的体悟。
相较其他公股行库的董总，徐光曦在交通银行曾出任国内分行经理，并远赴纽约出掌该行海外分行经理长达3年，让他对国内外金融业营运模式的差异，有深刻的观察。
徐光曦细数，不论是人力布局、联贷等放款案审核速度，位于纽约的外银分行，与一般国银的纽约分行营运模式大不同。以人数来看，当时交通银行纽约分行不到20人、中国商银约50余人，但日系、欧系银行在纽约分行的人力却是国银纽约分行的数十倍以上。以日本瑞穗银行为例，在当地有700至800名行员，巴克莱与德意志银行的人数更达上千人。
从业务面来看，国银纽约分行一般以联贷之参贷为主；其他外银的纽约分行则进一步做证券化业务，甚至外汇业务及衍生性金融商品的交易量也很大。
即使是联贷业务，国银与外银投入规模也有显著差距。徐光曦举例说：「其他大规模外资银行在一个联贷案能承作的额度，通常至少有1亿至2亿美元，但台湾在当地的银行业者顶多只能承作1,000万至2,000万美元。」
徐光曦直言，联贷业务方面，最宝贵的是出任管理银行或主办银行，可以在利息收入之外，还能有管理费及手续费收入，但台资银行纽约分行受到额度限制，只能做为普通参贷银行，赚取利息收入，没有手续费或管理费，非常可惜。令徐光曦印象深刻的是外银审案速度，「在纽约，外资银行的联贷案通常2个星期内就能结案，不必提到常董会讨论，而是授权银行经理部门决定。」但在台湾，必须经过放审会、董事会等繁琐程序，结果是在纽约当地的联贷商机常常就被其他外资银行趁速度快速之便而拦走。
尽管如此，徐光曦在纽约分行仍交出成功的联贷案代表作，而且和现任TVBS董事张孝威有关。两人大学时代即相识，当年张孝威担任台积电财务长，台积电在美国转投资公司WaferTech要进行联贷案，结果直接找上徐光曦。徐光曦正好要从纽约回台休假，还特别前往拜访台积电，因而谈下这笔3亿美元的联贷案。
台资银行纽约分行能够承作3亿美元的联贷案，在当年已属难得，即便现在亦是如此，但是，徐光曦仍感叹：「外资银行在纽约市场的案子，额度远比这个大得多。」
此外，令徐光曦感触良多的是，大企业走出海外时，国银却不能跟着走出去，导致大企业联贷授信转而找外资跨国银行，国银只能眼看客户流失。这是台资银行目前面临的主要困境，例如鸿海、广达等大厂，当年是由国银陪着一起成长，但现在因跨国转投资多，需要的往来银行已不再是国银，而是以海外据点广布的跨国银行为主，对国银来说非常可惜。
增资、整并 银行业须突破瓶颈
徐光曦在纽约分行3年，加上出掌兆丰银行总经理长达8年，让他十分清楚国内外金融市场差异、优劣及盲点。他直言，台湾金融业进步速度很慢，比不上亚太地区其他国家，如7月份的《The Banker》杂志排名，国银在全球排名中最前面的是兆丰银行，但仅名列全球第171名，与台湾在全球经济实力名列第18名并不相称。以获利来看，台湾的平均利差仅1.42％，在亚洲国家排名……
●徐光曦
现职：土地银行董事长经历：兆丰金控暨兆丰银行总经理、交通银行副总经理※ 精彩全文，详见《台湾银行家11月号》。※ 本文由财团法人台湾金融研训院授权刊载，未经同意禁止转载。