央行升息拖累「以房養老」貸款少近2.5億

房市示意图。记者朱曼宁/摄影

近年高龄者寄望以「以房养老」模式，让晚年过得更有余裕，惟受央行升息影响，住商机构据金管会以房养老贷款数据统计，全国第2季新增核贷件数、新增核贷额度与去年同期相比皆呈下滑，其中新增核贷额度更少约2.48亿元，减幅达15.1%。

住商不动产企划研究室执行总监徐佳馨分析，央行进入升息循环，加上房市多头态势明显，卖房利益更为丰厚，同时股市表现强势，高息ETF成为显学，致使长辈以房养老的意愿降低许多。

正式名称为「不动产逆向抵押贷款」的以房养老贷款方案，据金管会统计，全国截至6月底为止，核贷件数累计达8302件、核贷额度达472亿元，虽说两数据续创新高，但细算数据，今年第2季以房养老新增件数共256件、新增核贷额度共约13.95亿元，与去年同期数据相比，分别下滑3.4%、15.1%。

徐佳馨表示，以房养老方案立意良善，更有助于银发族维持晚年生活品质，惟借款人每月向银行领回资金需内扣利息，因此当央行进入升息循环，高龄者生活费缩水不少，进而降低申贷意愿；同时，自去年下半年以来的房市多头态势持续至今年第2季，加上受全球AI浪潮带动的台股持续创新高点，热钱涌入不动产市场，让屋主对房价有期待性，更不愿将手中资产托付予银行方。

观察金管会资料，与去年同期相比，全台第2季仅云嘉南、外岛的新增贷款额度出现成长，其余区域皆呈跌幅。

大家房屋企划研究室公关主任赖志昶指出，云嘉南存在青壮人口外移等问题，且近年全台房价飙涨，银行鉴价提高且放款意愿增加，致使高龄者较愿投入以房养老方案；而都会区若有建设议题带动，适逢房市多头，不仅转手容易，也较有利润空间，因此银发族才会紧抱房产。

赖志昶提醒，综观各家银行以房养老方案，大部分最高贷款额度为银行鉴价7成、年限约30年，且每月拨付金额会先扣除利息，随着贷款余额递增，实际领到的金额逐渐减少，建议申请应多方考量并请银行试算，比较各家方案，找到最适合自己的退休规划。

以房养老贷款统计。资料来源:住商机构