以房养老 逾80岁申办渐增

华银说明，目前以房养老男女申贷比例为47％、53％，不动产座落地区以大都会区六都为主，双北市居多（占比约56％），其次为高雄市、台中市及桃园市。该行2016年3月30日推出循环型以房养老「安养房贷」专案至今，提供给需要生活安养金的民众使用，受银发族群青睐，截至今年3月31日止，贷款累计核贷件数1,057件、核贷额度53.54亿元，目前市占率为第三名，近三年平均成长幅度约11％。

华银坦言，目前实务最常遇到的问题，大多是国人存在「有土斯有财」传统观念，子女认为不动产未来应由自己继承，若父母将不动产设定抵押权给银行办理「以房养老」换取生活资金，未来继承该笔房产时须同时负担债务，父母通常考量维系家庭和谐因素而舍弃办理。

一银强调，该行近年推展「安心贷」以房养老贷款主要锁定三种人，即名下有不动产但无人继承（单身）、家中有每月生活开销大需长期照顾的长者（子女负担大）、生活无虞想要享受人生（高资产客户）。自2016年开办以来，累计至累计至今年首季底止共承作731件，总核贷额度突破50亿元。

一银认为，单身或独居高龄者很适合办理以房养老贷款，有些独居高龄者并非没有子女，只是习惯自己住，不愿意与小孩同住，或需要请外佣在家帮忙照顾，但不愿增加孩子们的负担，透过以房养老活络资产，创造固定的现金流，老人家有尊严，子女也减轻负担。

一银说，以房养老也可结合信托避免被诈骗。举例来说，有位近90岁客户安爷爷，自家企业与一银长期往来，交棒第二代退休后回乡下生活，得知银行有以房养老贷款业务后，即主动申办，除税务规划外，每月有稳定现金流让他很安心，并结合「不动产保全型信托」业务，将房屋信托给一银，确保房产不会被诈骗而遭设定或移转。