40世代对退休规划最有Fu 4险种缺一不可
▲面对退休准备，寿险业者建议做足4个险种的规划，缺一不可。（图／记者官仲凯摄）
据摩根投信调查发现，台湾40世代民众在财富危机感意识与退休准备，相较于其他世代来得有感与积极，主要归因于40世代民众多半为家庭责任重大的三明治族，因此相对会有「Fu」。寿险业者建议此族群在做退休规划准备，同时要检视寿险、医疗险、长照险等是否足够，才能让退休后生活品质有一定的水准。摩根投信表示，40世代为「压力夹心族」，上有父母需扶养、下有子女要照顾，同时还得面对房贷及庞大生活开销的支出，所以在年龄增长下，相对会较有感，更易思考退休后的财富规划，为自己先做好准备。调查报告中，40世代已开始进行退休理财者达76％，高于整体平均68％，其首选的退休理财工具，有39％选择基金与股票，其次为保险和定存，都凸显出此族群对退休生活准备，有着积极的理财行为。寿险业者指出，40世代的三明治族本身都是家中的经济支柱，所以要做退休规划时，绝对要先拉高寿险的保额，以避免自己不幸身故，让家庭经济收入受到任何影响。其次，可善用利变型终身保险每年领生存保险金特性，具稳定现金流外，还有机会获得增值回馈金，可弹性灵活运用。再者，未来往返医院的机率绝对会变高，整体老年医疗费用的支出也会大幅提高，因此可选择保障涵盖广，有住院日额、门诊手术、住院手术给付的医疗险商品，借此规避退休金摊付医疗费的风险。最后，更可以未雨绸缪，先做好长照险的规划，来降低降来可能因失智或失能所造成的长期照护负担费用。