保单跟你想得不一样？ 弄懂「寿险保额」花小钱也可立大功
投资型保单曾在2008年金融海啸时，让不少保户惨痛认知「原来我买的保险跟我想得不一样」；即便近几年主管机关立法加强规范，纠纷仍层出不穷，根据金评中心2012年截至2016年统计，每年申诉投资型保单的案例约150～250件，数量仅次于寿险和健康险。
「业务员当初跟我说，每月缴5,000元作为储蓄，享有寿险保障，可以随时提领，可是我后来才知道买的是投资型保单，而不是储蓄险。」一名自认受骗的保户，在金融消费评议中心（简称金评中心）申诉。
姑且不论招揽过程有无瑕疵或争议，保户的申诉点出投资型保单的几个特色。首先，「分期缴、低预算」即可同时进行「投资」，并享有「保障」；其次，投资型保单特有的投资分离帐户，只要帐户里存有保单帐户价值，就可随时提领。
「有寿险保额的投资型保单是结合定期寿险与投资功能，所以寿险保费很便宜，这对于需要高保障的客户来说，不失为选择之一。」统一保经业务经理陈芳琪表示，投资型寿险所缴保费包含「目标保费」和「超额保费」，以30岁女性、月缴5,000元为例，其中目标保费（投资型保单应缴的最低金额）只要规划3,000元，即有500万～600万元的寿险保障，同时另外2,000元的超额保费还能做投资。
此外，寿险保额可弹性拉高或调降，由于保费采自然费率，会随年龄增加而提高，若当保户年纪变大、保费变贵，而家庭责任减轻，可调降寿险保额，拉高投资比例。陈芳琪强调，「商品本身是中性的，关键在于人，客户适不适合、对投资有没有一定的了解？业务员有没有告知保单内容？」
更多镜周刊报导【搞懂投资型保单】纠纷7成出在这！ 自己的保单自己救【搞懂投资型保单】投资绝无稳赚 买保单看完搞懂才签名【搞懂投资型保单】业务怂恿解旧买新 小心他图的是新佣金