民众遭劝买投资型保单　赔钱惊觉「业务已离职」讨不回

陈小姐买了1张变额万能寿险，当初李姓业务员招揽时曾告知亏损9%时会停损，5年后，陈小姐竟发现对帐单损失超过40%，她气得喊说要解约，这才知道业务员已离职。

这起纠纷金评中心复查保户提供的文件，其中「重要事项告知书」分别有记载投资风险、信用风险、汇率风险及解约风险，且针对投资风险有说明：「本商品所连结之一切投资标的，其发行或管理机构以往之投资绩效不保证未来之投资收益…」，除此之外，文件并没有任何停损机制记载。

统一保经业务经理陈芳琪表示，很多客户会把业务员当成基金操作员，这其实已超越本职，给客户一个不对等的期望。

「理专没有另外通知客户亏损多少的义务，因为银行每个月都有寄出对帐单。」金评中心评议委员会主委兼总经理张冠群这番话直接戳破许多保户的错误观念，他强调，理专有时为了服务客户会提供一些分析报告，但保户要有认知，别把理专的建议或投资报告书当成是报明牌！

投资型保单需要自负盈亏，也因此如果对投资没有一定的把握，最好先扎好理财基本功，否则就是考虑其他保险产品，终究这个市场没有专家，只有赢家与输家。

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